無論是身處學校還是步入社會，大家都嘗試過寫作吧，借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。范文書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇范文呢？這里我整理了一些優秀的范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。

金融理論基礎 金融理論研究篇一

（2）學習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真偽的主要方法和數鈔的基本技巧及零售業務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。

（3）學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業務，如受理現金支票，轉賬支票，簽發銀行匯票等。銀行的信用卡業務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等;聯行業務;貸款業務等。

（3）學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。

（4）學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業務的綜合操作測試。

（1）跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件

（2）跟綜合柜員學習銀行基本業務操作

（3）跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢

（一）跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件

金融理論基礎 金融理論研究篇二

金融行業個人述職報告

各級評委：

我從事經濟金融工作21年，在曾任主任、人事科副科長、副長，現任黨委書記兼主持工作副長（副處級），年5月取得經濟師職稱。在任職期間，本人勵精圖治，勇于開拓，牢固確立了一個經營理念（利潤最大化），二個戰略（增總量，優結構，降成本，提效益；鞏固農村陣地，主攻城市市場）三個經營目標并重（負債管理目標、資產管理目標、經營效益目標），取得了較大的成績。年被中國金融委評為全國金融系統文明優質服務標兵；榮獲了年-年區分自治區級先進個人；并評為年-年度分優秀xxx員；榮獲了中國農業銀年-年度法制宣傳教育先進個人；年榮獲全國金融工委“全國金融系統五一勞動獎章”稱號。

根據任職條件，申報高級經濟師任職資格，現將任職以來的情況作如下匯報，請評審。

一、調整優化信貸結構，支持“兩高一優”農業發展。

主持信貸工作期間，針對信貸投向、產業結構不合理的地方，提出了“調整優化信貸結構，支持發展優質高效農業，爭取規模效應，促進多種經營”的發展戰略，確立把支持的重點放在產品“優、新、硬”上，突出“五項支持”、重在“三項提高”，實現了“三大轉變”。

二、強化信貸管理，提高信貸資產質量。

針對不良貸款占比呈上升態勢自98年起，提出“對全部信貸資產進監控，對有風險信貸資產綜合治理”的主張。具體組織開展了“一個堅持、二個制定”，實施“三大策略”，運用“四攻”、“五法”戰略戰術，開展“六建立”活動收到良好效應。

三、加大市場和客戶的拓展力度，突出重點狠抓存款。

四、組織開展會計基礎工作規范化和創建會計工作“三鐵”單位活動。年由牽頭，組織開展了升級活動，為此提出了“規范管理，從嚴要求，對全轄會計出納人員從質上進提煉”的主張，制定和完善了“會計出納工作質量考核標準”，“會計人員違章操作處罰規定”，“坐班主任職責”等制度，負責了此次活動全過程的領導，組織、安排。整個活動中全實現“三無”——無事故案件，無違章操作，無資金損失。年經總驗收確認會計工作二級單位和會計工作“三鐵”單位。

五、加強綜合管理，提高經營管理水平和經濟效益。任職期間重點抓“四率”，組織實施“三提高，一降低，一控制”增收節支系統工程。

提高資金利用率：（1）組織計劃部門把握資金供應投向，搞好資金靈活調度和運用。僅年全調出調入資金共計億，同比增加億，存款備付率比分降低個百分點，全上存資金年均余額達億元，其中約期存款高達億元，僅此就比上存臨時存款多收入230萬元。（2）加強對庫存現金管理工作，年，庫存現金日均余額均勻下降萬元。（3）壓縮非業務性費用支出。（4）清算匯差資金，縮短資金的在途時間。

提高貸款收息率的措施：一是嚴格貸款投向管理，調整優化信貸客戶結構，應用一系列信貸管理手段,確保新增貸款不出現風險；二是實收息目標管理。促使貸款綜合收息率由年的66%上升到年，表內收息率由上升到。

提高和拓展以中間業務為主的新業務：在向商業銀轉軌中，把市場的定位點重點放在積極拓展新業務領域，四年中相繼開辦了國際、房信、信用卡、保管箱等業務，大力拓展了代收水電費、電視費、學雜費，電信費、稅款及代發工資等幾十種中間業務，培植了新效益增長點，促進了新業務的健康發展。

降低存款利息率的基本做法：（1）改善負債結構，使低成本資金提高到45%；（2）將企業銷售歸率作為重要的考核指標；（3）不斷擴大短期資金，降低存款成本。

控制綜合費用率的途徑是把遵守財經紀律、規范財務管理作為首要任務來落實，嚴格按開支計劃標準審查各項開支，壓縮政費用支出，落實各項管理制度，優化財務資源配置：一是堅持按財務制度審批一切開支，二是嚴格控制開支項目；大力開展增收節支活動，招待費、電話費、差旅費、郵電費、文印費、車輛管理費每年均要下降5%，四年中費用支出均嚴格控制在分核定數之內。三是嚴肅查處亂支、亂報、冒領、浪費等問題。

年前實現利潤605萬元，截止年累計實現利潤6312萬元，其中年、年分別實現利潤233萬元、2229萬元，人均利潤9萬元，實現利潤均居全疆農第二名，多次受到區分的表彰。

六、撰寫的文章對工作有一定的推動作用。

任職以來，曾先后撰寫10余篇文章，其中：省刊，總，分交流，主筆的《優化結構，強化管理，促進墾區快速發展》在年總召開的“農墾系統糧棉大縣、兩高一優農業示范區貸款工作經驗交流會上進流”。在加大支持地區經濟發展的同時，積極參與國有企業轉制，很抓不良貸款的清收工作，在防范風險、保全方面積累一些有益的經驗，曾三次在全疆分會議上進交流，并在省級刊物發表文章，主動深入基層，搞好調查研究，掌握新動向，有針對性的發表了《實貸款封閉運防范和化解信貸風險》（《城鄉金融》年第五期）、《企業銀減輕債務負擔與降低不良資產應協調好相互關系》（金融年第4期）、《對團場開辦的農機消費信貸的調查思考》（《兵團建設》年第九期）、《加大信貸調整力度，推動農場經濟責任承包健康發展》（《城鄉金融》年第二期）對工作和推廣起重要的指導意義。

金融理論基礎 金融理論研究篇三

蘇州市興瑞稅務師事務所有限公司，于20xx年6月改制成立，前身為隸屬于蘇州市國家稅務局的蘇州市稅務事務所（設立于1992年），通過近20年的穩步發展，已成為蘇州地區最大的稅務專業服務機構。

公司提供的豐富稅務服務項目滿足了各類型企業的實際稅務服務需求，我們的稅務及管理咨詢服務為我們的客戶解決了許多在經營中遇到的實際問題，我們在稅務領域深層次、優質的專業服務及協調能力，協助我們的客戶在不斷變化的稅法體系下降低稅務風險，獲取實質收益，藉此我們獲取了廣大客戶的贊譽及各級稅務機關的認同。

事務所工作流程一般是：承接業務—簽訂合同—根據稅務鑒證的類型要求客戶提供相關會計資料（如：年度憑證、明細賬、納稅申報表等等）—編制工作底稿—核定稅務鑒證的結論（如：應補交或退所得稅金額等）—征求客戶意見—出具報告—收取鑒證費用。下面重點介紹稅務鑒證和審計鑒證工作程序。（一）稅務鑒證的內部工作程序。必須遵從公開的原則，讓全體員工知道本年度有關稅審的制度和政策，清晰懂得出報告的手續和流程，具體事項由一個文秘人員負責。下面具體列出今年企業所得稅匯算清繳要出報告的一般程序。

1、公司員工外勤（收集委托單位的相關資料）。

2、設計報告（由項目執外人員回公司參照已有的現成模板輸入相關數據）。

3、審核階段（由項目執外人員先打印出一整套報告，交于稅務鑒證部總審和機構負責人審核）。

4、正式報告（審核通過的可做正式報告，未通過的由本人補充有關內容）。

5、裝訂工作（審核通過后，由文秘人員裝訂；一般一式三份，一份公司留檔，兩份給客戶；有客戶另行要求的，可增加份數）。

6、再度審核（一般由機構負責人簽字、以及總審簽字；如果機構負責人不在，也可由其他注冊稅務師簽字）。

7、備案工作（財務人員開票后，便由代理人員去深圳市國家稅務局備案、存檔；注意帶委托單位的資產負債表）。

8、交接工作（備案后的報告交財務部，由客戶交費后出報告，資料齊全的底稿交由文檔人員保管）。

注：企業所得稅匯算清繳正式報告的內容包括：1、封皮2、報告3、審核表4、工作底稿的九個附表（留檔的那份不用附表）5、稅務師事務所執業許可證6、稅務師事務所營業執照。

（二）審計鑒證內部工作程序。須遵從公開一致的原則，讓全體員工知道本年度有關審計的制度和政策，清晰懂得出報告的手續和流程，具體事務由文秘人員負責。下面具體列出企業年度審計出報告的一般程序。1、公司員工外勤（收集委托單位的相關資料）。

2、設計報告（由項目執外人員回公司參照設定的模板輸入相關數據）3、審核階段（由項目執外人員先打印一整套報告，交審計部總審和主任會計師審核）。

4、正式報告（審核通過后做正式報告，未通過的由項目執外人員補充相關資料再總審）。

5、裝訂工作（審核通過后，有文秘人員裝訂；一式五份，一份公司留檔，四份給客戶；客戶另有要求的，再做另外考慮）。

6、年度審核（一般由主任會計師以及總審簽字；如果主任會計師不在，也可由其他注冊會計師簽字）。

7、備案工作（財務人員開票后，由代理人員去工商局備案、存檔）。

8、交接工作（備案后的報告交財務部，客戶交費后出報告，資料齊全的底稿由文檔人員保管）。

注：企業正式審計報告的內容包括：1、封皮2、審計報告3、附注4、會計師事務所執業許可證5、會計師事務所營業執照。

隨著社會的發展需要，公司要立于不敗之地，除了做好客戶服務、開拓好市場、人才的戰略等之外，最關鍵的就是制度創新。這樣企業才會穩固的向前發展、才能做強做大。

公司在激烈的市場競爭中立于不敗之地，必須要具備制度的創新和執行；只有擁有創新意識的公司，才能在制度競爭的今天獲得競爭優勢；而只有具有執行力的公司，才能向著預定的目標前進。

最后，為了提升執行力，要制定一整套規范化的制度，在約束全體員工的行為同時，使其成為一種習慣，更好的為公司辦事。在公司上下級的共同努力下，推動公司的不斷前進、發展。

金融理論基礎 金融理論研究篇四

從某種程度上來講，兩者之間存在著一定的必然聯系。許多學者專家認為，兩者是存在正比例關系的，一定程度上股市的發展必然促進經濟建設的增長。但就我國目前發展狀態而言，由于股市的大幅度增長，受眾群體的儲蓄意識開始下降，很多儲蓄者將大量的資金進行炒股，這在一定程度上干擾了經濟建設的發展，并不能起到很好的推動作用。而且，在我國股市的發展與經濟建設的增長并不存在一定的必然聯系，其影響規律也是無從查找的。

第一，對于我國經濟增長較快，股市發展較好的地區而言，由于他們的股市發展時間較早，且沒有一個完善的監督管理機制，這在很大程度上存在著一定的缺陷。

第二，對于相對落后的地區，雖然借鑒了發達地區的股市發展模式，總結了其經驗教訓，但是依舊難以做到有法可依，執法必嚴。

第三，股市在進行交易的過程中，受到外界因素的影響變化較大，不單單就是股票的參與者與競爭者，還有很多不合理的因素以及現象，這些都是非預測性的。最后，股票的投資獲利并不是一個短暫的過程，它需要長時間的進行監督與掌控，一般都將在一年之后，才能看見相應的效果，這也就是說它對于經濟的增長短時間內是無法起到真正的效果的。

金融中介機構是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金赤字單位以及提供各種金融服務的經濟體。金融中介機構的功能主要有信用創造、清算支付、資源配置、信息提供和風險管理等幾個方面。最近幾年，金融單位獲取了非常多的成就，其面對著一些創新，行業之后總有了大面積的綜合化的發展，而且由于跨國單位的存在，此時的金融單位也開始不斷的朝著海外來發展。在這些要素的帶領之下，中介單位的發展也面對著很多全新的內容。如今的中介單位的類型非常多，像是商業銀行、信用社、儲蓄貸款協會和互助儲蓄銀行，保險公司，財務公司、共同基金、貨幣市場共同基金等。當前國際上的很多專家對于這兩者的思想是一樣的，也就是認為其是一種互相依存互相帶動的聯系。通過分析學術領域的探索意義，我們得出了這樣的一個結論，即在我們國家，因為金融中介本身就具有信用創造之類的功效，其對于經濟進步肯定會有著非常強大的帶動意義，許多的信息要素也證實了其彼此的關聯。通過分析該項內容得知，比對于那些經濟發展速率較快的國家可知，我們國家的金融中介本身的發展速率不快，而且有一些缺陷，此時就會干擾到經濟的進步，因此要積極的帶動存款貨幣銀行的發展，進一步深化金融創新改革。

此類政策的關鍵目的就是經濟進步。政府一般對計劃期的實際gnp增長幅度定出指標，用百分比表示，中央銀行即以此作為貨幣政策的目標。此類政策具體的說是國家或是央行為了作用于經濟事項而設定的方法，特別是說掌控貨幣供給等相關的多個方法。通過這些措施來實現設定的目的，像是控制通脹等等。指中央銀行為實現其特定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用量的方針和措施的總稱，包括信貸政策、利率政策和外匯政策。貨幣政策一般分為：積極型（擴張型）和消極型（緊縮型）。在經濟蕭條時，中央銀行采取措施降低利率，由此引起貨幣供給增加，刺激投資和凈出口，增加總需求，稱為擴張性貨幣政策。相反的，經濟發展太快的時候，央行要設置很多的方法來降低供給，提升功效，抑制消費，此時就可以確?？偟漠a出降低，或是將增速減弱，確保物價水平是優秀的，稱為緊縮性貨幣政策。通過分析得知，金融的進步的確是可以帶動經濟進步的，通過分析它的本質得知，金融的進步要將經濟的進步當成是關鍵的背景。因此，假如把關鍵點放到利率市場化、證券保險改革創新等金融深化、自由化的政策以提高經濟增長，很顯然其無法獲取設定的意義。反之，要不斷的調節當前的經濟結構，要帶動科技發展，要做好創新工作，只有這樣才可以從基礎中帶動經濟進步。像是在歐債現象的干擾下，要更為積極的分析自身的結構以及體系等，并非是單一的分析金融內容。換句話講，在我國經濟獲取此類成就的時候，要形成精準的發展思想，并不應該單一的經由金融擴張之類的措施來確保經濟的進步，要關注其內在的品質。

第一，我們國家的股市的規模還處在發展之初。由于其規模擴張，吸收的儲蓄不斷的增加，它對于經濟的意義將會更為顯著，貢獻也就更多。期待經由發展股市來帶動經濟進步，要切實地提升市場的功效，必須不斷地配置資源，確保行業運作有序才可以帶動經濟進步。

第二，當前的銀行業對于經濟的帶動意義要超過股市，要積極的分析實施有序的貨幣體制和維護所在區域的經濟穩定進步間的關聯。提高貫徹執行穩健貨幣政策的靈活性；積極地扶持中小規模單位，提升此類單位的有效資金相關的需求力度。強化和國家機構間的交流，切實地體現出信貸費用的意義，擴大貨幣政策效應；推動金融生態環境建設、加強宏觀政策實施效應的評估和反饋、防范系統性金融風險。而且，要積極地強化央行的功效，認真論述貨幣內容。如此才可以確保社會生產力的發展，確保經濟進步。

金融理論基礎 金融理論研究篇五

實習的前半階段，所在的部門是儲匯營業處。通過營業員指導和講授相關業務知識及業務操作技能，同時在營業員的教導下，進行實際業務的操作，逐漸熟悉郵政儲蓄系統，基本上能夠獨立完成日常的儲蓄業務。尤其在點鈔、捆鈔技能的掌握方面取得了明顯的進步。

1、了解熟悉郵政儲蓄系統

在進行營業前臺工作的操作之前，首先必須熟悉整個郵政儲匯的操作系統，目前使用的是統一版本[1]。剛開始實習時，熟記主交易菜單的交易碼，特別是日常的交易代碼，如：活期存取款代碼是010102、010103;卡存取款的代碼是020151、020154;現金轉帳代碼是010701;帳戶到帳戶轉帳代碼是010702等等。

2、營業窗口的實際操作

在熟悉了操作系統之后，我就開始進行實際操作了。起初在營業員的隨身指導中，慢慢地進行操作。我所在營業處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹慎，注意操作流程的規范。當收到來自客戶的現金時，必須將鈔票正反兩面過機鑒別并計數，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋現金訖[2]，接著再進行數據的錄入、打印單據等。而支付客戶現金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶請問您支取多少，再次核對金額。

3、點、捆鈔技能的鍛煉

點鈔是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協調能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。捆鈔中指法的運用是關鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。

4、中間業務

在營業實習期間，我還涉獵到了郵政儲蓄中間業務中的兩項，

一項是發財政工資、養老保險;另一項是收繳電話費。前項跟一般的窗口服務差別不大。相關員工開立活期結算帳戶要根據所在企業、單位的工資清單，其帳戶余額等于工資款。社會養老保險則根據其保障號開立帳戶，員工可憑存折直接到窗口支取。后一項則要到電信的營業處去收取，大概每日下午5：00左右，帶齊準備好的繳費單據，加蓋日戳、私章。與電信方財會人員當面清點款項金額，對方確認、加蓋印章，并撕下相應的收據聯交于電信方保存。

金融理論基礎 金融理論研究篇六

3月9日上午，由沈陽市消費者協會與華商晨報聯合舉辦的“消費與服務”金融行業滿意服務座談會在沈陽市工商局十樓會議室舉行，沈陽市消費者協會秘書長王金文、遼寧省銀行業協會、沈陽各家商業銀行的代表及本報的相關負責人參加了會議。

問卷反映五大問題

據陳長輝介紹，本次消費調查報告共選擇了11家銀行作為調查對象，除了沈陽消費者首選金融服務品牌之外，報告還針對讀者關注的窗口辦理個人存取款和其他業務、atm機服務、辦理個人信用卡消費業務、辦理個人理財業務以及電話銀行業務等五個方面進行了細致的調查。

經過綜合分析，辦理個人存取款業務時窗口等候時間長、自動atm機數量少布局不合理、理財產品風險提示不充分、信用卡單方面變更服務條款、電話服務菜單不合理等，成為最具代表性的五方面問題。

五大期望促發展

針對本次調查活動，沈陽市消協秘書長王金文對各銀行給予了五方面期望：“期望金融企業進一步提高認識，把滿意服務真正落實到第一線上;期望在具體服務中科學組織，以市場和用戶需求為組織工作人員的向導;期望加強管理，提高理財能力，擴大服務技能;期望與消費者廣泛溝通，傾聽消費者意見并傳遞服務信息;期望加強與媒體溝通，通過媒體的宣傳，讓消費者理解金融行業的服務與運營，實現消費者與行業的雙豐收。”

在會議中，各家銀行代表紛紛表示認同，并著手對反映的問題進行整改。

本組稿件由本報記者 龔文武 王躍霖 見習記者 張章 采寫

金融服務離“非常滿意”有多遠?

沈陽市消費者協會全面點評“消費與服務”金融行業服務滿意度調查問卷。

圖一：調查者對atm機服務情況的評價

方面一：atm機服務

消協點評：該方面調查共設置5個小問題(圖一)，在所調查的11家銀行中，atm機服務中，“atm機分布少”、“安全防護差”、“經常出現故障”是影響該項服務滿意度評價的三大理由，也是影響被調查者對該方面調查未給滿分的主要問題。

atm機分布少

安全防護差

經常出現故障

程序設計人性化不夠

消協點評：該方面調查共設置四個小問題(圖二)，在所調查的11家銀行中，辦理個人理財業務中“推銷時夸大產品收益”是讓被訪者產生較大反感的因素，而且比例最高，達到了50%以上。另外，各銀行在向消費者推薦理財產品時，對于風險的提示也需要加大力度。

方面二：辦理個人理財業務

圖二：調查者對辦理理財業務情況的評價

理財產品盈利能力低

理財產品風險提示不充分

推銷時夸大產品收益

圖三:調查者對窗口辦理個人存取款和其他業務的評價

消協點評：該方面調查共設置7個小問題(圖三)，在所調查的11家銀行中，辦理個人存取款及其他業務時，“等候時間15分鐘以上”是影響該項服務滿意度評分的主要因素，的被調查者對此表示了不滿意。

方面三：窗口辦理個人存取款和其他業務

服務指南不清

收費不透明

等候設施差

服務態度差

網點少

等候時間15分鐘以上

方面四：辦理個人信用卡消費業務

消協點評：該方面調查共設置6個小問題(圖四)，對于影響您給該方面滿分的主要問題是什么的詢問中，所調查的11家銀行，辦理個人信用卡消費業務中“安全防護差”是困擾被訪者的主要原因之一。

圖四：調查者對辦理個人信用卡消費業務情況的評價

安全防護差

卡未開通收取年費

單方變更服務條款

滯納金收取不公平

卡身質地差

方面五：電話銀行服務

圖五：調查者對電話銀行服務情況的評價

消協點評：該方面調查共設置五個小問題(圖五)，在所調查的11家銀行中，消費者在使用電話銀行服務時，主要應用為開通業務和銀行卡掛失等，“接通等候時間長”和“插播廣告”成為影響滿意度的兩大首要因素。

服務態度差

電話菜單設計不科學

插播廣告

接通等候時間長

金融理論基礎 金融理論研究篇七

筐融業是指經營金融商品的特殊行業，它包括銀行業、保險業、信托業、證券業和租賃業。下文是金融行業工作實習報告，歡迎閱讀!

金融行業工作實習報告一

在會計處實習的時間里，我主要學習了綜合業務處理系統，熟悉了銀行的會計科目，基本掌握了該系統的記賬和復核的操作，并能獨立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動手操作，我對會計處的主要工作有了更加系統的了解，特別是支票匯票等，在實習之前，我只從書上學到過它的基本概念，對真正的票據并沒有具體的認識?，F在我已經大致明白了審票和解付的過程。而在國際部實習的時間里，我邊干邊學，發現其實大部分知識已在《國際結算學》中學過，我所要做的就是熟悉各種票據，掌握它們在國際貿易中的作用，同時幫助和指導客戶填單和審單。在實習過程中有帶教領導、銀行員工的協助、自己的努力，自感收益不校這次實習把我從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環境。一進入崗位，我就意識到，該把學生時代的野性收斂了。沒有規矩無以成方圓，雖然這個銀行內部氣氛和諧，沒有老套的束縛，但它畢竟是一個跟錢打交道的機構，需要有嚴謹的紀律和詳細的規程，我就應該嚴于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規矩，對我自己更有好處。以下是我實習一個多月來的體會：

首先，來工行紹興縣支行實習的短短一個月的時間里，使我在思想上有了很大的轉變。以前，在學校里學知識的時候總是老師往我的頭腦里灌知識，自己根本沒有那么強烈的求知欲，大多是逼著去學的。然而到這里實習，確使我的感觸很大，自己的知識太貧乏了，銀行員工的學習氣氛特別濃無形中給我營造了一個自己求知的欲望。

在這里大家都在抓緊時間學習，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對我以后的人生路上一種很大的推進。只有堅持學習新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統的被動授學轉變為主動求學;從死記硬背的模式中脫離出來，轉變為在實踐中學習，增強了領悟、創新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作和學習的基本規律。

其次，在本次實習的一個月里，我深深體會到團隊合作的重要性。記得那時我在工行已獨立上崗二個星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業務特別多，系統太忙，計算機運行得很慢，其中有一筆900元的取款已發生，但發票打印不出，查了流水也成功了，主管確認這筆業務已成功，至于發票只好用手工補?？傻搅税碥垘r，發現少了900元，再次查流水時，發現那筆900元的取款還在發送途中。但當時主管也確認過了，并確認也成功了，大概是系統不好，電腦自動充值，所以才會這樣。所幸該客戶的帳號是在我行開戶，同事們幫我查到了這個人的聯系方式，主管幫我追回了900元，當時我真好感激行里的每位同事，我認識到團隊合作真的是很重要。

總之，這次實習為我從各方面融會知識，為我將來的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認為這種改變是質的飛躍。

現在實習結束了，工行紹興縣支行的領導和同事對我的成績也給予了肯定。我也對自己的表現基本滿意，為我走向社會打下了堅實的基矗與銀行員工的相處中，我也學到了待人、處事的態度、方式，銀行的員工待人誠懇，雖然他們年齡和我一般大，有的還要小靖歲，我感覺他們很成熟，有很多值得我學習的地方，這一個多月是我用金錢買不到的機會，無論從工作、學習、做人上，我都有很大的收獲。這兩個月我沒有白來，如果有時間，希望能還有一次這樣的實習機會。我衷心的感謝工行紹興縣支行的每一個人，今后我不會辜負你們的期望，把工作做得更好。

我們的實習是分三個部分的，分組進行，每組4個人。我們組按從理財團隊到綜合柜臺部，再到運行部的順序，像各個擊破一樣掌握不同的部門工作職責。

第一周我們是在理財團隊，開始并不知道理財團隊具體是做什么的，以為是直接接受客戶的委托進行具體的理財項目，以滿足客戶的要求。進到這個部門在杜老師的帶領下，在劉波哥哥和王生陽哥哥的幫助下，我們才知道部門的宗旨是從基本面和技術面上對股市進行分析，以便給客戶一些投資上的建議。當然我們作為初學者不能給投資者進行分析，不過我們能在股市方面開始有了些自己的認識，加上老師們的講解，股市這個原本對于我們來說很神秘的市場開始變得清晰化。我們知道了股市要受到宏觀經濟消息的影響，分析股票時要對這只股票的公司進行了解，還要對行業的發展有所看法，一些公司發生的大事都能影響股票的價格。這也就是常說的基本面。此外，從日線圖，k線圖等方面分析就是屬于技術指標了。不過這只能給股票的購買者一些參考，具體的選股以及合適時機就要自己琢磨了。當然我們也還沒有學到那么精通的地步，因為那些前輩都是通過很長的時間自己總結分析得到些自己對股票的思路和見解。用前輩的話說，股票是門美麗的藝術，藝術不是所有的人都能理解透徹的。我們畢竟還是處于最初接觸股市的狀態，還有很多需要學習。

在理財團隊實習期間，杜老師每天在晨會后都會給我們開個小會，聽取一下部門其他人員對晨會消息面的理解，我想這個小會給了我們一個很好的工作開始?？梢宰屛覀冞@些新來的人知道今天會有哪些板塊可能漲跌，這樣就便于我們有目的性的關注某個行業。在下午收市的時候杜老師還會給我嗎開個總結的小會，總結一天股市的變化，給第二天的開市做一些預期。這樣我們經?？梢月牭揭恍┕墒兄械膶I術語，對股市也有更多的了解。

公司在每天下午四點還對新進人員進行培訓，在一些我們不太熟悉，或者需要注意的方面給我們強化訓練。畢竟我們還在校園生活中，職場的要點我們還有很多都還不了解，還有很多我們要去學習，這是其他公司很難提供的培訓，這也讓我感覺到公司以職員為重的理念，公司進步，職員也一同進步。

市進行分析，以便給客戶一些投資上的建議。當然我們作為初學者不能給投資者進行分析，不過我們能在股市方面開始有了些自己的認識，加上老師們的講解，股市這個原本對于我們來說很神秘的市場開始變得清晰化。我們知道了股市要受到宏觀經濟消息的影響，分析股票時要對這只股票的公司進行了解，還要對行業的發展有所看法，一些公司發生的大事都能影響股票的價格。這也就是常說的基本面。此外，從日線圖，k線圖等方面分析就是屬于技術指標了。不過這只能給股票的購買者一些參考，具體的選股以及合適時機就要自己琢磨了。當然我們也還沒有學到那么精通的地步，因為那些前輩都是通過很長的時間自己總結分析得到些自己對股票的思路和見解。用前輩的話說，股票是門美麗的藝術，藝術不是所有的人都能理解透徹的。我們畢竟還是處于最初接觸股市的狀態，還有很多需要學習。

在理財團隊實習期間，杜老師每天在晨會后都會給我們開個小會，聽取一下部門其他人員對晨會消息面的理解，我想這個小會給了我們一個很好的工作開始?？梢宰屛覀冞@些新來的人知道今天會有哪些板塊可能漲跌，這樣就便于我們有目的性的關注某個行業。在下午收市的時候杜老師還會給我嗎開個總結的小會，總結一天股市的變化，給第二天的開市做一些預期。這樣我們經常可以聽到一些股市中的專業術語，對股市也有更多的了解。

金融行業工作實習報告二

我的這段實習旅程是我的財富，畢業后，這就是一新的起點，每個人的理想不一樣，所以以后要走的路也就不一樣了。下面是我的實習經歷，和大家分享下。

這段實習的時間里，我主要學習的都是一些基本業務處理系統，不斷的熟悉銀行的會計科目，同時，也基本掌握了該系統的記賬和復核的操作，并能獨立處理同城交換、證券清算和外匯核算。這些天，每個人都我都很關心，十分照顧我，不論是帶教領導也好，還是銀行的員工，他們都十分協助我的工作，看到他們對我這么好，我沒有理由不好好學了，自己的努力，自感收益不小。這次實習把我從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環境。一進入崗位，我就意識到，該把學生時代的野性收斂了。沒有規矩是不行的，雖說在這個銀行內部是很和諧的，就像一個大家庭，也沒有什么束縛，但它畢竟是一個跟錢打交道的機構，需要有嚴謹的紀律和詳細的規程，我就應該嚴于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規矩，對我自己更有好處。

這一個月里，我深刻的體例到了團隊的力量，也明白了團隊的重要性，記得那時我在工行已獨立上崗二個星期了，已不像第一次那樣緊張了。我記得那天的業務特別多，每個人都好忙呢，計算機運行得也很慢，其中有一筆900元的取款已發生，但發票打印不出，查了流水也成功了，主管確認這筆業務已成功，至于發票只好用手工補。到了晚上軋帳時，數字對不到了，無論怎么弄，都是少了錢，而且還是900元，真是把我急壞了，我趕快再仔細一次，看到那900元的取款還是在發送中，可是我們的主管也確認過了，并確認也成功了，大概是系統不好，電腦自動充值，所以才會這樣。還好這位客戶是在我這邊辦的業務，同事也趕快過來幫我找了這人的聯系方式，主管幫我追回了900元，當時我真好感激行里的每位同事，我認識到團隊合作真的是很重要。

現在實習結束了，在和大家一起相處的過程中，我學到了待人處事的基本原則與方式，每個人都很和善，誠懇，雖說他們年齡和我一般大，有的還要小靖歲，我感覺他們很成熟，有很多值得我學習的地方。單位的領導以及同事都給了我很高的肯定，我那自己的表現還算是滿意，這些都為了我以后的工作或是學習打下了堅實的基礎。我的這些經歷是不可以用金錢來衡量的，它是無價的，無論是在工作中，還是學習上，甚至是做人上，我都有很大的收獲，這兩個月我沒有白來，如果有時間，希望能還有一次這樣的實習機會。我衷心的感謝工行紹興縣支行的每一個人，今后我不會辜負你們的期望，把工作做得更好。

金融行業工作實習報告三

我叫***，做為一名金融專業的學生，我此次選擇了**銀行做為實習單位，此次實習的目的在于通過xx銀行的實習工作，充分掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。我此次實習的崗位是銀行大堂經理及綜合柜員。而此次實習過程主要包括以下2個階段：

一、培訓階段

金融理論基礎 金融理論研究篇八

一、培訓階段

(2)學習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真偽的主要方法和數鈔的基本技巧及零售業務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。

(3)學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業務，如受理現金支票，轉賬支票，簽發銀行匯票等。銀行的信用卡業務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等;聯行業務;貸款業務等。

(3)學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。

(4)學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業務的綜合操作測試。

二、實習階段

(1)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件

(2)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作

(3)跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢

三、實習內容

(一)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件

金融理論基礎 金融理論研究篇九

引言：金融學最早形成于西方，其研究的內容主要是貨幣、銀行、信用，但是金融學是一個動態的、具有開放性的學科，現代金融業的發展使得金融學的內容不斷豐富，因此，就金融學專業的教學來說，也必須隨著社會的發展，與時俱進的進行自我調整與創新，不斷的發展與完善。

當前，我國的市場經濟不斷發展，經濟體系不斷完善，金融業在經濟發展中的地位也在不斷提高。隨著金融業的發展，金融業人才的需求不斷加大，而在我國市場經濟改革、經濟全球化、信息科技化等不斷發展的形勢下，對金融業人才的要求也在不斷提升，不僅要求他們掌握專業的金融知識，并且還要能靈活應用與具體實踐中，不僅要掌握本國的金融形勢，了解國際金融的發展，不僅要具有分析宏觀經濟的能力，也要具備操作金融活動的能力。我國的金融學從西方引進，經過幾十年的不斷發展，當前我國的金融學體系已比較完善。但是，在新的發展形勢下，金融學專業教學也面臨著巨大的挑戰，必須及時進行改革，促使其不斷創新與發展，更好地與時代發展相適應。

（一）教學內容陳舊。教學內容是教育理念的反映，直接影響著教學的效果和質量。然而，社會經濟發展瞬息萬變，實際的金融形勢也一樣，如果金融學專業的教學內容不能與社會發展相適應，將無法使金融學專業的學生掌握具有實效性、針對性的金融知識和技能，也就無法適應金融業發展的形式。

當前，我國經濟正處于高速發展和變化的時期，在加入世貿組織后，經濟開放性不斷增強，全球經濟一體化的影響不斷加大，金融業迎來了更多的機遇和挑戰，例如，國際上的金融工業和業務不斷引入并發展，利率、匯率等機制不斷完善，商業銀行得到進一步發展、金融產品需求增大等。

就我國目前的金融學專業教學內容來看，雖然近年來有了一定的更新，但是與現實仍存在不小的差距，總體來看還比較陳舊。例如，一些前沿領域的行為金融、金融工程等內容在教學中涉及的較少，對國內外金融形勢的分析不足，也沒有對金融行業的動態的跟蹤等。

（二）教學手段單一。當前，我國大多數院校的金融學專業教學手段仍是灌輸式的課堂講授方式，學生參與互動的機會不多，雖然現在多媒體教學已經逐漸普及，但是現代化的教學手段并沒有得到充分的應用，案例教學、小組討論教學、項目調研教學等國外先進的金融學教學手段在國內的應用率不高，雖也有一些學校在進行使用，但大多流于形式，成效不大。單一的教學手段使得學生學習的積極性和主動性不高，其思考分析的能力、實踐能力以及創新力的發展都受到了嚴重的制約和阻礙。在市場競爭日益激烈的新形勢下，金融行業需要吸收和發展更多具有創新意識和能力的人才來幫助其提高競爭力，更好地生存與發展。顯然，當前的金融學專業教學模式與社會發展的需求存在一定差距，必須在新形勢下創新教學手段，通過多種教學方法來對學生進行全方面培養，提高他們的綜合素質。

（三）經濟全球化對人才的專業要求更高。在經濟全球化的新形勢下，金融國際化進一步加強，國內外的金融機構與業務交流不斷加深，對金融人才提出的要求也在不斷提高，需要他們具有更強的競爭力去應對和處理各種復雜局面和問題。

經濟全球化對金融人才提出的要求主要有以下幾個方面：

一是經濟、金融學的理論功底要足夠扎實；

三是對金融形勢的發展要有一定的預見能力和創新能力；

四是要有較強的學習、適應、國際交往等能力；

五是道德、人文素養要過關，要有良好的職業操守。然而，縱觀當前我國的金融學專業教學，其培養出來的金融人才與金融行業的人才要求明顯存在差距，如不加快改革，將對金融業發展產生不良的影響。

（一）優化課程設置，提升課程的國際化。在新的形勢要求下，金融學專業必須更新教學內容，使其與金融業的發展實際接軌。教學內容主要反映在課程的設置上，因此，應該優化課程設置，使其科學、合理化，而且還要提升課程的國際化，使金融學專業的教學適應金融國際化的發展趨勢。

首先，當前的金融學專業課程以宏觀金融為主，在金融微觀化發展趨勢日益明顯的趨勢下，應該調整宏觀金融與微觀金融的教學內容，增加微觀金融的相關課程，同時要注重針對性與實用性，例如可以增加公司金融、金融組織學等內容。其次，要對教學內容進行整合，明確各課程之間的內容、定位及目標，通過教學大綱、教案等工具將各課程內容進行劃分、銜接等，避免教學內容重復。再次，要增加國際化的相關課程，例如，國際金融的基本理論、業務、規則以及國際交流等相關方面的知識。

（二）重視理論實踐結合的教學。金融學是一門實踐性很強的學科，在教學的過程中，不能只進行理論的教授，還應該注重學生實踐能力的培養，提高學生的理論應用與實踐能力。因此，在新的時期，為了適應新形勢的發展，金融學專業教學采用理論與實踐相結合的教學模式。在西方發達國家，金融學專業的實踐教學已經很普遍，比較常見的方法是案例教學法和模擬教學法，這兩種教學方法都需要借助一定的資源和技術，但是對學生實踐能力的培養具有很強的實效性。

隨著金融學專業實踐性要求不斷提高，各大高校應該積極引進先進的實踐教學方法，努力創造條件來發展實踐性教學，加大實踐教學設備、系統等相關資源和技術的投入，讓學生能在具體實踐中更好的掌握理論知識，并能進行靈活運用，從而提高分析能力、實踐能力，激發創新意識。

（三）充分利用信息化教學的優勢與資源。隨著信息科技的不斷發展，現代化的技術和手段給教學帶來了不少便利，新形勢下金融學專業教學應該充分利用信息化教學的優勢以及相關資源，促使金融學專業的教學水平能更進一步提升，教學成效得到更大的飛躍。

信息化的環境具有開放性、高效性的特點，利用信息化技術可以更便捷地獲取金融學專業相關的教育資源、科研成果等信息，因此，教師在教學的過程中，應該積極應用信息化教學模式，使教學內容能夠等到及時的更新，并更快學習到先進的教學方法和手段，同時，教師還應該鼓勵學生積極運用信息化手段來進行自我學習和提升，了解和掌握金融行業發展的動態。

在新形勢下，經濟發展瞬息萬變，金融行業的發展也將充滿更多的挑戰，為了能更好地培養出適應社會發展需求的高素質金融人才，應該積極推動金融學專業教學改革，更新教學內容，使其與國際接軌，創新教學方法和手段，注重學生實踐能力和創新能力的陪養，充分利用信息科技帶來的便利，發掘其資源和優勢，使金融學專業教學可以能實現質的飛躍。

金融理論基礎 金融理論研究篇十

一、實習公司介紹

___證券有限責任公司是由甘肅省人民政府組織籌建，經中國證監會批準，于20_年5月18日成立的綜合類證券經營機構。20_年度，公司實施了增資擴股，注冊資本達到155339萬元。主要股東有甘肅省人民政府國有資產監督管理委員會、蘭州銀行股份有限公司、上海九龍山股份有限公司、甘肅省電力投資集團公司、酒泉鋼鐵(集團)有限責任公司、中國星火有限公司、甘肅祁連山建材控股有限公司、重慶江南財務顧問有限公司、洋浦浦龍物業發展有限公司。

___證券有限責任公司主要業務范圍包括證券經紀、投資銀行、證券投資咨詢、財務顧問以及中國證監會批準的其他業務。公司擁有廣泛的客戶資源和良好的社會形象，在北京、上海、深圳、重慶、杭州、無錫、烏魯木齊、合肥、西安和蘭州等主要城市設有34家經營機構，并在北京設立了投資銀行專業分公司，發起設立了華商基金管理公司，控股甘肅隴達期貨公司。公司項目遍布全國，先后成功保薦一汽集團啟明信息、北大荒、浙江龍盛、祁連山等十多家大型企業的上市與融資。經國家科技部、教育部批準，公司設有博士后流動工作站，擁有一大批高學歷、高素質的專業人才，大學本科以上人員85%，碩士以上人員26%，擁有一批經驗豐富、業務精湛的保薦代表人和專業分析師隊伍。公司堅持“借力西部，放眼全國”的發展戰略，憑借專業化的優質服務，誠信、務實、高效、敬業的團隊精神，在競爭激烈的中國證券服務業中穩步提升份額。20__年成功保薦首批創業板上市企業發行上市，成為首批保薦企業在創業板上市的全國17家證券公司之一。公司20__、20__、20__連續三年榮獲“省長金融獎”。

二、實習時間和地點

20__年6月27日-----20__年7月24日

烏魯木齊揚子江路華龍證券烏魯木齊營業部

三、實習目標

(一)根據學校統一集中實習的安排,完成大四的專業實習

(二)了解證券公司的組織結構和日常業務流程,進一步深化對證券市場的認識

(三)能把課本上學到的相關知識和具體實踐結合起來,并能夠分析和處理一些基本問題

四、實習內容

(一)了解華龍證券概況

華龍證券的發展歷程及其在中國證券業中的地位

了解并領悟華龍證券的企業文化

營業部的內部設置，下設客服部、清算部、財務部、電腦部四個部門?？蛻舨康墓ぷ靼ń哟蛻簦峁┳稍兎?清算部工作包括柜臺業務及其產生的相關客戶資料管理，營業部每天發生的資金、股票進出清算;財務部負責會計核算;電腦部則負責管理和維護數據。

(二)具體實習內容

我們每天下午4:00去公司上培訓課。每周都會有不同的課程表，安排每天的學習內容。學習內容如下：

儀容儀表課程

我們的工作時間必須統一著裝。一方面，是公司建立一個良好的形象。另一方面，這樣以便順利地在社區進行營銷活動。

證券營銷(社區營銷和電話營銷)

在對社區進行活動時，我們要了解客戶的需求，就讓他們在填寫市場調研卷的時候留下電話。在溝通的過程當中，我們可以比較隨意的聊聊現今的證券市場，看看該客戶是否可以成為我們的潛在客戶。在這個活動當中，我們的目的就是要客戶留下他們的電話。

緊接著就是電話營銷，首先，要有實時的信息跟蹤。其次，對于當日的大盤，要對客戶做一個清晰的、直觀的研究報告。另外，幫助客戶在了解、或者選股時有必要的警示。最后，為了能夠順利地展開證券營銷活動，我們可以為客戶免費贈送一份證券投資報告。在這個過程中，我們的唯一目的就是約見。

熟悉k線理論

從形態可以看出。例如：底部形態k線，若底部能夠持續放量，均線多頭，macd，kdj等金叉或者底背離。從頂部下跌以來的百分比、、等，這就是一個買入點。

又比如，我們的授課經理根據波浪理論，再加上以往的經驗，常在第三個波浪點買入股票。當然，這也不能完全是正確的。波浪理論核心的三個內容有：形態、比例、時間。所以，在以后的實戰工作中可以做為很好的一個判斷依據。

宏觀市場分析

宏觀經濟與股市運行：(1)宏觀經濟下的強勢產業選擇。(2)估值、政策與股市走勢。(3)行業周期與產業鏈。關注的重要指標有原油價格、有色金屬價格、煤炭價格、bdi走勢。(4)投資策略：估值與成長。投資策略的幾個關鍵詞：經濟周期與股市周期、自上而下與自下而上、行業周期與機構調整、價值投資與趨勢交易。

比如，低估藍籌、彈性高的：江西銅業、銅陵有色、錫業股份。在通脹受益的情況下，山東黃金、榮華實業、。對于金屬價格和股價相逆的有寶鈦股份、云南鍺業、廈門鎢業等。另外還有一些高技術，深加工的，例如：東陽光鋁、新疆眾和。而具有獨立行情的稀土。如包鋼稀土、中色股份、廣晟有色等。

對于內需擴張的產業，如家電、汽車、食品飲料、醫藥、商業、酒店旅游都可以作為很好的投資方向。又因為人民幣的需求大幅增加，高耗能工業現今是我國經濟發展的主要動力。

我們進行宏觀分析的主要目的就是分析宏觀經濟的運行態勢，發展趨勢及存在的問題，探討預期的政策變化對經濟股市的影響，降低風險。它關注的指標有gdp、固定資產投資等。一般情況下，經濟的低迷點是股票的買入點，因為當經濟處于衰退時期時，國家會對此作出相應的政策。

心理課程(心態指導)

我們的營銷老師曾對我們說過這樣一句話：每天拒絕千百遍，我的感覺像初戀。對于工作也是一樣，精神百倍的，時刻保留新鮮感。對于別人的意見要虛心接受，懂得換位思考，看事情的正面。發生沖突時，要控制自己的情緒，理解和感恩別人。對于營銷工作，尤其是證券營銷。一定要有百折不撓的精神，這樣才會捕獲勝利的果實。

技術分析指標介紹

bias乖離率。表現個股當日收盤價與移動平均線之間的差距。正的乖離率大，表示短期獲利愈大，則獲利回吐的可能性愈高;負的乖離率愈大，則空頭回補的可能性愈高。按個股收盤價與不同天數的平均價之間的差距，可繪制不同的bias線。

kdj隨機指標。k值在20左右，向上交叉d值為短期買進信號。k值在80左右，向下交叉d值為短期賣出信號。k值形成一底比一底高的現象，并且在50以下的低水平，由下往上連續兩次交叉d值時，股價漲幅會較大。k值形成一頂比一頂低的現象，并且在50以上的高水平，由上往下連續兩次交叉d值時，股價跌幅會較大。 參數：n、m1、m2 天數，一般取9、3、3。

macd指數平滑異同平均線該指標主要是利用長短期二條平滑平均線，計算兩者之間的差離值。該指標可以去除掉移動平均線經常出現的假訊號，又保留了移動平均線的優點。但由于該指標對價格變動的靈敏度不高，屬于中長線指標，所以在盤整行情中不適用。圖中柱線由綠翻紅是買入信號，由紅翻綠是賣出信號。macd曲線由高檔二次向下交叉時，則股價下跌幅度會較深。macd曲線由低檔二次向上交叉時，則股價上漲幅度會較大。股價高點比前一次高點高，而macd指標的高點卻比前一次高點低時，為牛背離，暗示股價會反轉下跌。 參數：short(短期)、long(長期)、m 天數，一般為12、26、9。

w&r威廉指標(williams %r)。低于20，超買，即將見頂，應及時賣出。高于80，超賣，即將見底，應伺機買進。這個指標與rsi、mtm指標配合使用，效果更好。 參數：n統計天數一般取14天。

五、實習認識及有關思考

實習之前，感覺證券公司是有點神秘的，畢竟對證券市場還不太熟悉，具體到實務方面就更不清楚了。經過這次實習，對證券公司及其日常業務有了比較深刻的了解和認識，與此同時也思考了一些問題： (一)工作時間。股市開市是周一至周五上午9：30---11：30，下午1：00---3：00，證券公司辦理各種業務也是同步的，以股市為中心展開。(二)區分客戶。證券公司都會根據客戶的資產將客戶分成大、中、小三類，重視發展大客戶并為之提供完善的服務，這一點從營業部設有眾多專門的單獨大客戶室就可以看出。另外，大客戶還可以申請到更加優惠的交易傭金費率(正常是千分之三)。

在華龍證券營業部實習的四周里,了解了華龍證券的發展歷程,公司文化,部門職能及日常業務的流程,進一步熟練運用各種操作軟件,深入學習了中國證券市場的相關知識,并且在與客戶交流的過程中鍛煉了自己交流和處理問題的能力。另外,華龍證券的工作人員對我們進行了熱情的接待和指導,感謝他們的關心,在這里要特別感謝姜大慶先生和張青江先生,不但在日常的工作當中給予指導與培訓，在批評和表揚我們的同時也教我們為人處事的道理

雖然時間很短,也有磕磕碰碰,但這次實習的確很有必要,很有意義同時也是一次令人非常難忘的經歷;我們零距離接觸在以前看來依然是很陌生的證券公司,學到了很多書本上沒有的知識,鍛煉了自己各方面的能力，圓滿完成了實習任務。

金融理論基礎 金融理論研究篇十一

（一）有效市場假說

主要研究股票價格與可獲得信息之間的關系。因此，根據市場可以獲得信息的類型，可以界定出三種不同程度的有效市場：

1.弱勢有效市場假說。弱勢有效市場假說認為股票價格已經充分反映了所有能夠從過去的交易中獲得的歷史信息。弱勢有效市場認為對股票價格的技術分析是無益的，投資者不能通過對歷史信息的分析而獲得超額收益。

2.半強勢有效市場假說。半強勢有效市場假說認為開可獲得的信息，包括公司公布的財務信息、分析師的預測性信息等。半強勢有效市場認為由于每個投資者都掌握著同樣的公開信息并以此決策，因此投資者利用基本面分析是徒勞的。

3.強勢有效市場假說。強勢有效市場假說認為股票價格已經充分反映了關于公司營運的所有信息，包括了內部未公開的信息和已公開的信息。強勢有效市場認為由于所有的關于公司的信息都已經反映在股票價格中，因此沒有任何方法能幫助投資者獲得超額收益。

（二）有效市場假說的.假設

有效市場的存在是建立在以下三個假設之上：

第一，投資者被認為是理性的，他們能夠對證券的價格做出合理的評估。

第二，即使有些投資者在某種程度上是非理性的，但是由于他們的交易是隨機的而且交易策略是相互獨立的，所以他們的交易能夠相互抵消對彼此價格的錯誤影響使價格保持在真實值左右。

第三，某些情況下非理性的投資者會有不同程度的非理性行為，不過市場可以利用套利使價格恢復到真實價值附近。

行為金融學是將心理學尤其是行為科學的理論引進到金融學中。行為金融學認為證券的市場價格并不是只由證券的內在價值決定，在很大程度上還受投資者主題行為的影響，即投資者心理、行為對證券市場的價格及其變動具有重大的影響。金融學理論與有效市場假說相對立，它從幾個方面對有效市場假說提出了質疑。

（一）行為金融學對三個假設條件的質疑

1.投資者被認為是理性的，他們能夠對證券的價格做出合理的評估?；谛袨榻鹑趯W的角度，對該假設提出的質疑包括：

（1）投資者的情緒因素。當涉及到自身利益時，投資者在做出決策時必定會帶有主觀性的情緒因素。比如當市場行情較好時，很多投資者不會進行理性的分析便盲目買入大量的股票。這種情緒因素的存在使得投資者在做出決策時不可能是完全理性的，所以他們也不可能對證券的價格做出合理的評估。

（2）投資者認知和處理信息能力的局限性?，F實中的證券市場是非常復雜的，投資者如果要對證券價格作出合理的價值評估除投入大量時間和精力之外，還必須具備相應的專業技能。在資本市場中，存在著大量的個體投資者。時間、精力和技能方面的局限性限制了個體投資者對證券價格的評估。

2.即使有些投資者在某種程度上是非理性的，但是于他們的交易是隨機的而且交易策略是相互獨立，所以他們的交易能夠相互抵消對彼此價格的錯誤影響使價格保持在真實價值左右。假設的質疑包括：

（1）代表性偏誤：代表性偏誤是指當屬于個體的某個現象片段與人們對某個總體的印象一致時，人們往往會在判斷個體是否屬于這個總體時，賦予這個片段更多的權重。

（2）過度自信：過度自信是指投資者會高估自己收集的信息的準確程度。例如，一個研究股票投資的投資者可能會對自己收集的信息過度反映，而對非自己收集的信息反應不足。當新信息，比如收益報告，屬于籠統概括類型的時候，這種反應不足會更加明顯。

在這些行為特征的影響下，投資者在進行決策時會出現很多違背理性原則的錯誤。非理性投資者的交易對證券價格的影響不會相互抵消。

3.某些情況下非理性的投資者會有不同程度的非理性行為，不過市場可以利用套利使價格恢復到真實價值附近。對該假設的質疑包括：

（1）理性投資者要想發揮套利的力量必須具備相應的條件。比如就總財富而言，非理性的投資者掌握的財富不能太多，否則他們將支配市場，理性投資者將無法使價格恢復到真實價值。

（2）套利本身并不是完全無風險的。復雜的投資環境中蘊藏著難以估計的風險，即使是老練理性的投資者充分考慮了經濟因素變動的風險，也可能沒有動力進行套利活動。

（3）交易成本的存在。獲取套利收益的投資策略成本很高，交易成本的存在可能會阻礙投資者進行套利活動。

（二）有效證券市場的異象

1.股票市場泡沫

在有效證券市場中，投資者進行理性的分析決策，股票價格充分反映了所有可以獲得的信息，所以股票市場是不會發生泡沫的。但在現實股票市場中，泡沫是真實存在的，即股價遠高于其內在價值。最為典型的股票市場泡沫是：美國2000年前后的科技公司股價泡沫現象。泡沫的存在對有效市場假說提出了嚴峻的挑戰。

2.公告后的股價漂移

如果證券市場是有效的，那么一旦公司的盈利信息公布，它就應該立即被證券市場消化，并且反映在股票的價格中。之后，對于盈利信息中的利好或利空消息，市場都不應該有進一步的反應。但是在現實證券市場中，研究表明對于那些季度收益公布利好消息的公司，對應股票的非正常報酬一般會在盈利公布后向上漂移一段時間。類似的，對于那些公布壞消息的公司的股票非正常報酬在盈利公布后會向下漂移一段時間。這種現象稱為公告后的股價漂移。公告后股價漂移的存在也對有效證券市場假設提出了嚴峻的挑戰。

決策有用的信息觀是建立在證券市場有效的基礎上，但是從行為金融學的角度可以證明現實證券市場并非充分有效。在證券市場并非充分有效的情況下，投資者不會對信息作出及時和正確的反映。這意味著投資者作出決策時需要更多的預測信息。因此會計人員需要通過將企業相關的未來現金流量及其包含的風險以價值計量的方式盡可能多的納入財務報表，以提高會計信息的決策有用性。從而引入決策有用的計量觀的概念。

一些有關市價和現值計量的方法在會計賬務處理中已經被開始使用，例如成本與市價孰低法、退休后福利的計算、貸款減值準則的修訂等都充分說明決策有用的計量觀的運用程度。很多有關公允價值的相關性的實證研究支持了決策有用的計量觀。現實證券市場也證明決策有用的計量觀正日益受到關注。

金融理論基礎 金融理論研究篇十二

摘要作為中國股市的主流資金，證券投資基金近年來偏離其預期的“穩定市場中堅力量”的功能定位并表現出超乎現代金融理論所能解釋的一定的非理性。運用行為金融理論，對其羊群行為特征進行解釋和分析，并試圖提出相應對策建議，以促進中國基金業及股市的穩定健康發展。

關鍵詞行為金融證券投資基金羊群行為

現代金融理論是建立在投資者是理性人和有效市場假說(emh)基礎之上的。但emh在實踐與實證檢驗兩方面同時受到了強烈挑戰。大量存在于金融市場的“異?，F象”對現代金融理論提出了質疑。與之不同，行為金融理論則主要從投資者在投資決策時相關的認知和情緒上的弱點來分析投資者的行為，研究個體心理決策程序對資本市場的影響以及如何運用心理學和經濟學原理來改善決策行為，為金融研究提供了新的方法和路徑。本文就試圖運用這一理論，對中國證券投資基金的羊群行為進行解釋和分析，

1基金羊群行為的表現

根據bikhchandani（2000）的定義，“羊群行為”是指投資者在交易過程中存在學習與模仿現象，從而導致他們在某段時期內買賣相同的股票。近年來，國內已有不少學者對中國證券投資基金羊群行為的存在性和表現進行了不同角度的實證檢驗和分析，并得出較為一致的結論，即中國證券投資基金存在顯著的羊群行為。

施東暉(2001)應用“從眾度”作為衡量羊群行為的指標檢驗了從1999年1季度到2000年3季度中國股票市場上的投資基金，他認為，平均而言，投資基金對于單個股票的買賣存在顯著的羊群行為。袁克、陳浩（2004）采用lsv方法檢驗了1999年1季度到2003年2季度上證和深證所有證券投資基金的季度投資組合樣本。結果表明，基金對所有規模的股票均表現出較顯著的羊群行為，而且羊群行為程度指標總體呈上升趨勢。孫杰（2004）對我國的封閉式基金和開放式基金分別進行檢驗，認為我國封閉式基金羊群行為較開放式基金更為顯著，并且一定程度上賣出股票的羊群行為要強于買入股票的羊群行為?；饘τ诟咴鲩L型、高風險和新興產業股票的羊群行為更加明顯。吳福龍等（2004）采用wermers的檢驗方法，對模型進行了擴展，把機構投資者在某個時期內的交易行為分為只買不賣、只賣不買、既買又賣以及不交易。實證檢驗發現，中國投資基金在只買不賣方面的羊群效應高于美國互助基金相應的羊群效應，在既買又賣和只賣不買方面并不高于美國互助基金的羊群效應。

2基金羊群行為對市場的影響

羊群行為具有的學習與模仿特征使眾多基金經理的行為具有一定的趨同性，削弱了市場基本面因素對未來價格走勢的作用。當許多基金在同一時間買賣相同的股票時，對該股票的超額需求曲線將會向下傾斜，從而導致單個股票的價格大幅波動，破壞了市場的穩定運行。

也有學者認為，基金的羊群行為并不一定會導致市場的不穩定。如果基金經理比個人投資者擁有更多的信息來評估股票的基本價值，那么他們將同時買入價值被低估的股票，遠離價值被高估的股票，這種羊群行為和個人投資者的非理產生相互抵消作用，促使股價趨向均衡價值。此外，基金經理的羊群行為可能是因為他們對同樣的基礎信息作出了迅速反應，在這種情況下，他們的交易行為加快了股價對信息的吸收速度，促使市場更為有效。

然而國內大量實證研究表明，基金羊群行為和股票價格波動之間形成了一種正反饋機制，這種機制是：基金存在較嚴重的羊群行為的情況下，當某些先知先覺的基金率先買入某些股票，這些股票價格的上漲導致基金資產凈值大幅提升以后，追逐市值提升的動機必然促使越來越多的基金加入買進的行列，由于基金交易金額巨大，從而推動股價大幅上升；反之亦然。可見，基金的羊群行為加劇了某些股票的價格波動。更為重要的，基金在股票市場中起著風向標的作用，如果眾多基金同時賣出大量價格不斷下跌的股票，會對整個股市信心造成重大打擊，甚至引起股市的崩潰。這也使得許多學者認為基金羊群行為是導致市場價格波動過度的一個重要因素。

3行為金融對羊群行為形成的描述

行為金融學通過對投資者投資行為的心理偏差的系統分析來描述羊群行為。當證券市場面臨著眾多不確定性和不可預測性時，投資者在進行投資決策時，其心理因素會隨著外界環境的變化而發生著微妙的改變，人類固有的行為模式會不知不覺地主宰著投資者的行為。每一個投資者開始總是試圖進行理性投資，并希望規避風險。但是，當他發現由于自己能力有限無法把握投資行為的可靠性時，便會向政策的制定者、媒體、專家或自己的感覺、經驗等尋求心理依托，投資行為的前景愈不明朗，這種心理依托感就會愈強烈，人類特有的認知偏差的弱點就會顯現。

金融投資過程可以看成一個動態的心理均衡過程，包括對市場的認知過程、情緒過程和意志過程。認知過程往往會產生系統性的認知偏差，情緒過程和意志過程可能會導致系統性的或非系統性的情緒偏差，意志過程則可能受到認知偏差的影響，又可能受到情緒偏差的影響。這些偏差由于金融市場可能存在的群體偏差或羊群效應而導致投資或投資組合中的決策偏差。投資決策偏差就會使資產價格偏離其內在的價值，導致資產定價的偏差。而資產定價偏差往往會產生一種錨定效應或框定效應，反過來影響投資者對資產價值的判斷，進一步產生認知偏差和情緒偏差，這就形成一種反饋機制。在這個“反饋環”中，初始羊群效應使得偏差得以形成，而強化羊群效應使得偏差得以擴散和放大。

4成因分析

（1）委托—關系下，基金經理道德風險的存在和風險厭惡是導致羊群行為的深層次原因。在證券投資基金中，投資人是委托人，基金管理公司是人。投資者無法準確了解基金經理的素質，無法區分基金贏利是否由基金經理工作的努力程度所致。而對基金經理來說，他比投資者擁有更多的信息，更清楚自己的素質、能力和努力程度。他會想方設法利用自身種種優勢減少努力程度，從而有可能損害投資者的利益，即產生道德風險。同時，基金經理對風險的厭惡使他在減少自己努力的同時認為與其他經理保持一致是最優選擇，從而出于利益和聲譽的考慮而選擇羊群行為。

（2）基金經理關注聲譽超過對盈利的關注是基金經理羊群行為的主要驅動力?；鸾浝砜煞譃椤澳芰姟焙汀澳芰θ酢眱煞N類型?！澳芰姟钡目梢詮母鞣N信息渠道觀察分析得到關于投資對象的有用信息，而“能力弱”的觀察后得到的是噪音信息。在作投資決策之前，基金經理和投資者均不知道他們屬于哪種類型，只有通過決策后的結果得知。由于基金經理對自己的能力并不清楚，也就不知道自己觀察到的是有用信息還是噪音信息。所以他可能會模仿其他經理的行為。因為，如果自己采取與其他經理不同的行為而事后證明自己錯了，即證明自己“能力低”，而如果別的經理錯了，自己和他們一樣，并不能說明自己“能力低”，可以把錯誤歸于不可預測因素。

（3）基金經理關注同樣的市場信息，采用相似的經濟模型、信息處理技術、組合及對沖策略，在投資行為上具有較高程度的同質性。席勒(shiller，1981)認為，在經濟主體擁有有限理性的情況下，投資者會在不同時點采用相似的模式進行投資決策，這種模式可稱之為大眾模式。froot、scharfstein和stein(1992)指出，機構投資者通常關注同樣的市場信息，采用相似的經濟模型、信息處理技術、組合及對沖策略。在這種情況下，機構投資者可能對盈利預警或證券分析師的建議等相同外部信息做出相似的反應，在交易活動中表現為羊群行為。

5結論與建議

通過上述分析可知，中國證券投資基金存在顯著的羊群行為，在一定程度上造成了股市價格的過度波動，而從行為金融理論的角度來看，這一非理主要源于基金經理在投資時相關的認知和情緒上的弱點以及制度缺陷為其認知和情緒弱點提供了發揮空間。為此，筆者提出如下建議：

（1）改善證券投資基金的市場外部環境。一方面要規范上市渠道，盡可能地擴大市場的容量，并重點提高上市公司的質量，另一方面要加快發展金融衍生工具市場，使基金在選擇自己的投資組合時有更多的選擇余地及足夠的風險對沖工具，為基金投資創造一個良好的市場外部環境。

（2）建立科學適用的基金評價體系標準。鼓勵更多高質量的獨立的證券中介機構從事基金評級、證券分析等業務，逐漸改變投資者對基金只看收益不看風險的選擇標準，引導基金向建立自身獨特投資風格以吸引投資者的方向發展。

（3）進一步規范信息披露制度。一方面要加強我國股票市場信息披露的及時性、完整性和準確性，降低各種信息成本，控制內幕交易；另一方面要適時在基金界引入市場約束機制，建立形式和內容規范統一、全面、及時、準確的信息披露與報告制度，以加強基金信息披露的有效性。

（4）構建科學合理、有效的基金經理的薪酬激勵體系。在基金經理層面，確定合理的業績激勵措施，在衡量業績時還要衡量多方面的能力，如考慮創新性、設置工資水平下限、對贏利者設置額外獎賞，以避免委托—的激勵不相容；在組織運作層面，特別是對于公司型基金管理公司，激勵機制應該考慮對于關鍵人才的長期激勵和職業生涯的發展，從建立柔性的組織文化入手，建立良性的心理契約。

參考文獻

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5吳福龍，曾勇，唐小我.中國證券投資基金羊群行為的進一步研究[j].中國管理科學，2004（8）

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7楊德群，蔡明超，施東暉.我國證券投資基金持股特征的實證研究[j].中南財經政法大學學報，2004（2）

金融理論基礎 金融理論研究篇十三

金融行業述職報告第：

一、以勤懇務實、勇于創新為信條，加強學習，提高自身素質.

三年來，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。利用業余時間，通過自學考試獲得山東經濟學院金融專業?？茖W歷和助師資格。在抓好自身業務理論學習的同時，我能夠立足本職工作，苦練出納基本功，并取得較好的成績。先后獲得省行級單指單張、機器點鈔能手稱號、總行級機器點鈔能手稱號，在省分行第三屆業務技術比賽中，獲得出納專業機器點鈔第一名的好成績，xx年4月被推薦到省分行干部管理學校參加出納機器維修和反xxx培訓學習，為今后工作夯實了理論基礎。xx年10月，在競爭上崗中，我競聘到第二儲蓄所。到崗后，在部室領導和主任的幫助下，我立即撲下身子學習儲蓄各項規章和專業知識，在短時間內能夠獨立對外辦理業務。當時，儲蓄專業正面臨儲蓄綜合業務上機，時間緊、任務重。我珍惜每一次外出學習和上機實踐機會，多問、多學、多練，不分晝夜地加班、加點，結合自己在會計業務系統上機中學到的知識和摸索出的經驗，很快熟悉了儲蓄專業系統上機的各項工作。在xx年11月4日上機中，我所在的儲蓄所做到了不壓單、不壓人，很好的完成了上機后的第一天工作。

二、以立足本職、扎實工作為理念，勤奮務實，為工行事業發展盡責盡職。

三年來，我先后從事過管庫員、出納員、儲蓄員等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為工行事業發展鞠躬盡瘁。xx年8月，在我行內退人員離崗后，出納科人員缺口較大，我主動承擔起大量的工作。清點現金是一項要求嚴、任務重的工作，我時時刻刻嚴格要求自己，按規章操作，快捷高效的辦好每一筆業務。在三、四季度，我每天收款量月均在30xxxx元以上，占我行月均收付量的4xxxx左右。在出納科期間，我同時兼任管庫員工作。大家知道，管庫員是一早、一晚，兩頭必須準時的工作。工作中，我認真學習管庫員守則和庫房管理的各規定，嚴格遵守庫房鑰匙的管理規定，協助科領導共同做好現金清點、上繳人民銀行等業務，及時、準確地使儲蓄專業庫包出庫、入庫，保障了一線的工作需要。在從事所內業務主辦時，我積極協同所主任搞好各項所內工件利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。

三、以客戶滿意、業務發展為目標，搞好服務，樹立熱忱服務的良好窗口形象。

在出門收款中，每到一處，我們的一言一行，能代表我們工行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，不該說的話不說，不該做的事不做，積極為客戶著想，在規章范圍內，積極為客戶辦理殘損幣兌換、代捎回單等，極大的方便了客戶。同時，向客戶宣傳我行的各項新技術，新業務，新政策，擴大我行的知名度。把了解到的企業現金量、重大投資、款項專移等情況及時向信貸部門匯報，為我行對企業的全面了解和信貸工作提供及時有用的信息。在許多季節性的大額現金收款中，我都認真對待每一次大額現金收款任務，期間的工作也得到了信貸、公存等科室領導和同事們的認可。

我到二所工作后，由于所里代發財政工資較多，牽掛到的各單位事情也比較多。在各種代機款，代交費，以及單位與銀行的業務來中。我想客戶所想，急客戶所急，協同所主任共同搞好服務。獲得了各單位會計人員的信任和支持。在離退休職工換取工資時，提前兌換好大小票，積極主動、熱情服務，盡最大努力為老年人提供方便，讓他們高興而來、滿意而去。一次，東關批發市場一農資經營戶送來三麻袋零、殘、破幣，要求兌換，我們加班加點，僅用一周時間就把三萬余元兌換好的現金送到儲戶手中。此后，這位儲戶陸續把自己的資金轉移到我所來，成為我們的黃金儲戶。這樣的例子還有許多。由于工作認真勤奮，在xx年度考評中，我被評為良好。

入行十年來，在不同的崗位上，我都兢兢業業、任勞任怨，也取得了一定的成績?？偨Y過去，是為了吸取過去的經驗和教訓，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，請各位領導和同事批評、指正。同時，本人也熱切企盼有機會為工行今后的發展繼續貢獻力量。

金融行業述職報告第：

20xx年，在市分行黨委的正確領導和省分行信息電腦處、省分行團委的指導，以及各部門的支持配合下，我和全市農發行團員青年及信息電腦戰線上的同志們一道，緊密圍繞全行中心工作，圓滿完成了信息電腦及團委的各項工作任務，并取得了新的進展?，F在，我把一年來思想工作方面的情況作一匯報，請大家批評指正。

一、努力提高思想覺悟和政治修養

我嚴格要求自己，時時處處以身作則，不斷提高思想覺悟和政治修養。在政治理論學習上，認真學習xxx理論、xxx三個代表的重要思想和黨的xxx精神，不斷完善自己的世界觀和人生觀，尤其是擔任市分行團委書記后，我更注重對政治理論的學習與理解，全年仔細閱讀了《黨的xxx精神輔導》和《共青團十五大精神》，全年共記讀書筆記約兩萬余字，撰寫學習心得兩篇，論文，并上報了省分行團委，得到了省分行團委的好評。在工作中，我遵章守紀，廉潔勤政，自覺遵守法律、法規和我行各項規章制度，未發生任何違法亂紀行為。堅持個人利益服從集體利益，部門工作服從全行工作，今年9月，全行組織籃球賽，信息電腦工作也處于繁忙時期，我妥善安排工作，自己既擔當球員，堅持訓練，又組織召開信息電腦工作會議，做到了兩不誤，得到了相關同志的稱贊。

二、做好信息電腦工作

一年來，我努力改進技術手段和服務質量，著力推進規范化管理，不斷提高計算機應用和管理水平。

金融理論基礎 金融理論研究篇十四

20xx年xx月xx日到xx月xx日。

富橋投資擔保咨詢有限公司鄄城分公司。

（1）通過在富橋投資擔保咨詢有限公司的實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。

（2）通過在富橋投資擔保咨詢有限公司的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉投資擔保公司的主要經濟業務活動，較為系統地學習投資擔保公司日常業務的操作流程。

（3）通過在富橋投資擔保咨詢有限公司的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

（一）實習單位及崗位介紹。

1、實習單位簡介：

北京富橋投資擔保管理中心是經政府部門批準、工商局注冊、公安局備案的一家正規、合法的綜合性服務連鎖擔保公司，是專業經營民間借貸擔保的企業。公司成立以來始終站在行業的前列促進中小企業發展，激活民間資本，整合社會資源，解決中小企業融資困難和信用缺失等問題，為百姓投資理財提供保障，始終把風險控制放在首要位置，不斷提高識別和控制風險的能力，堅持風險控制為企業經營發展的第一要務，著力打造專業化的經營團隊?，F西北地區山東區域現已加盟達到30多家。公司以百姓輕松理財，解決中小企業資金難為己任，公司從創建至今始終注重企業文化建設，吸引并凝聚了一批金融、投資、法律等多領域多技能的人才加盟，更與北京都城律師事務所強強聯合！搭建起了科學合理的企業管理架構，形成了一套完整的風險評價與防范體系，并依托龐大的專家智囊團隊、現代化的運營管理體系。

當前，國家為支持中小企業的發展，為解決中小企業融資難問題，在全國各地建立起了為中小企業擔保的體系，投資擔保公司也隨著應運而生。投資擔保公司是以中小企業信用評估為基礎，承擔銀行信貸調查與保證的企業，但也是高風險的行業。同時它有很大的商機，投資擔保公司如雨后春筍般一一立足山東省內，成為山東省經濟發展的一道靚麗風景線。

2、實習崗位介紹：

負責起草公司業務風險控制的相關工作流程、制度，并對相關的制度提出改進意見。與業務部共同對每項業務按工作流程的規定進行完全的風險調查與評估。協同法律資產保全部共同對每項業務的實際操作過程及法律文件進行風險分析與評估。完成業務風險分析評估報告，向審貸委員會匯報業務風險調查與分析評估結果。協助各部門進行跟蹤監督。

（二）實習內容和過程。

1、實習內容：

了解富橋投資擔保咨詢公司的工作性質及業務流程，之后參與到了風險控制部門，開始努力學習公司業務。從房貸業務入手，一邊學習具體業務，一邊幫助部門經理處理日常文書工作。

2、實習過程：

首先學習的是與公司新近員工必學的商務禮儀和公司制度。公司資料非常多，我整整花了一天的時間才把這些資料閱讀完。仔細想想當天的收獲我發現有很多地方我沒能達到公司的要求，比如我的著裝，一身休閑裝束，公司要求上班期間冬天必須是職業西裝和領帶皮鞋，夏天必須是長褲襯衫和皮鞋，再比如當天我去洗手間時桌子上的資料還是亂七八糟的放在一邊，以為自己很快就會回來無關緊要，但公司有明文規定：離開自己的辦公區必須把桌面清潔干凈堆放整潔，離開辦公桌必須把椅子還原，否則一旦發現處罰20元。

下午我在學習資料時我所在的辦公區電話響了，我很禮貌的先說了“您好”再詢問了對方具體事情，等事情解決之后我掛斷了電話，本自以為很正確的處理方式在公司規定里這仍然是不合要求的，公司規定接電話必須先說“您好，富橋擔保”以表明自己的身份也避免打錯電話者的騷擾，電話結束時必須等待對方先掛機自己才能掛機以表示禮貌。還有很多平時我沒有想到的規定，或者說想到過也沒在意過的規定，好在大家看我第一次來上班也就原諒了我這次。通過這次公司規章的學習我突然覺得自己辦事不太嚴謹的習慣必須努力改掉，否則很難適應現在公司的工作方式。

接下來的幾天我認真的學習了與公司業務息息相關的《xxx擔保法》，說實話第一次接觸金融法規對擔保法里很多專業術語不太了解，比如不太了解抵押與質押的區別，抵押權、留置權、動產質押、權利質押、反但保人等專業詞匯的具體解釋，使我讀起這部法律十分吃力，由于該法里面的權責義務太多和明細，我在后來對于借、貸和擔保三方的權責義務越看越糊涂，思想上出現了一些畏難情緒。領導很快發現了我的困難，正好她就是金融學畢業，她很熱心的用她的專業知識為我一一講解這些繁瑣的權責義務關系以及相關名詞的解釋。在后來的學習中，我又自學了《擔保法司法解釋》、《xxx合同法》、《納稅擔保試行辦法》，而且基本可以比較順利的學習其他的法規，學習了國家關于擔保行業的大政方針之后，我基本了解了擔保行業所從事的業務性質、業務范圍和業務特點，但是對于公司具體的業務操作流程仍是一片空白。

下一步的實習計劃理所當然的轉移到公司的業務流程上來了。實際上，擔保公司以風險控制管理為公司業務發展的核心基點，風險管理貫穿整個擔保業務周期。貸擔保業務流程為：首先，信貸部負責項目保前調查，提出初步意見報風險控制部。然后，風險控制部審核項目資料的真實性，業務操作的合規及合法性，就項目的風險度評判責成信貸部門補充調查或單獨實地調查，簽署意見上報總經理。最后，總經理主持召開公司貸擔保評審委員會會議，對項目進行論證、審議，由全體委員按公司規定投票表決。項目通過審議后，由主任委員決策實行。在完全了解我公司的工作性質及業務流程之后，我也參與到了風險控制這一塊，我開始努力學習公司業務，從房貸業務入手，一邊學習具體業務，一邊幫助經理處理日常文書工作。

公司就如同一個集體，在學校要與同學老師要做到關系融洽，互幫互助。在公司里也一樣，作為實習生的職場新人，我更要與同事和領導們搞好關系，多多向他們請教，盡量多學習一些與人溝通、社交方面的的社會經驗。這些經驗是在學校學不到的，也是用錢買不到的。在實習中我的許多工作就是要做好細節之處，一件看著簡單的工作，我就要在做成功的同時還要做到細致、精致。只有這樣才會得到同事和領導的賞識，工作也就更加富有意義。相對的，公司也考慮到員工的需要，每個人每個月都有三次，每次兩小時的臨時假，這更體現了公司的人性化管理。我相信，只要我努力，我會在這個行業里得到大的發展。

（三）實習收獲與體會。

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行?！痹诙虝旱膶嵙曔^程中，我深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學?？傄詾樽约簩W的不錯，一旦接觸到實際，才發現自己知道的是多么少，這時才真正領悟到“學無止境”的含義。短暫而又充實的實習，為我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。

這個行業我也有迷茫，也有膽怯，更是體會到社會的復雜，學校的單純可愛。但是人都是會長大的，社會才是我們馳騁翱翔的天地，這個天地廣袤無垠，充滿誘惑，同時，它也暗藏著黑暗與漩渦，一步可以使我們登上成功的巔峰，也可能使我們跌落地獄的深淵。但是隨著實習時間的延長，我堅信：只要我用心去發掘，勇敢，大膽地去嘗試，認真地對待，一定會有更大的收獲和啟發的，也在自己以后的工作和生活中積累更多豐富的知識和寶貴的經驗。

記得剛到公司時，對公司的性質和經營一無所知，但是在經理和同事們的盡心教導下，我受益頗多。和其他年輕人一樣，我對工作充滿著熱情。為盡快提高自己在本職方面的知識和能力，充分發揮自己的主觀能動性，我利用業余時間查閱相關資料進行學習，在短短的幾個月的時間里，理論結合實踐讓我對公司的產品和經營有了系統的認識，這為今后的工作打下了基礎。

實習中有苦也有甜，平坦的大道上多個門檻既是一種挑戰也是一種機遇，這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。我會把這此實習作為我人生的起點，在以后的工作學習中不斷要求自己，完善自己，讓自己做的更好。

金融理論基礎 金融理論研究篇十五

近年來，隨著經濟金融的不斷改革發展，金融業之間的激烈競爭，金融會計的責任愈發重大。金融會計不僅要對金融機構經營管理的活動進行核算監督，也要反映絕準確無誤的財務信息，要求金融會計具有良好的財務核算以及監督管理能力來預防及化解各類金融風險，使企業健康發展。

金融會計；風險防范；安全體系

金融會計是我國會計體系的重要組成部分，是按照會計的基本原理、基本原則和基本方法，以貨幣為計量單位，對金融機構的經營管理活動的核算與監督，在現代金融企業中發揮著重要的作用。金融會計對金融機構經營管理活動的核算監督及反映的財務信息都要求符合客觀實際，同事準確衡量、加工和傳送金融機構的財務信息。在金融會計領域中的金融風險多由于會計核算錯誤或是會計信息失真導致的決策失誤，金融企業經濟流失、信譽受損。金融會計必須充分意識到金融結構體系中可能存在的風險，通過提高自身素質修養、強化制度建設、落實監督管理來規避這類金融風險。

1.會計核算風險。會計核算風險主要是指金融機構開展會計核算過程中，基于核算環節過多且繁瑣，或是會計在履行職能時不能按照相關規定、核算過程不認真，造成的賬目與實際支出不符等現象。

2.會計監督風險。在現實運營中，許多企業存在著會計監督不嚴，監督作用不明顯的現象，許多銀行為了實現利益最大化，將存款規模作為準則而至會計監督于不顧，使企業超支的情況時有發生。

3.決策失誤風險。當企業出現會計核算風險和會計監督風險，而導致會計信息失真，企業高層決策者將通過錯誤數據進行決策，引起的決策失誤將可能導致整個金融機構產生巨大經濟損失，對企業的效益產生重大損害。

5.會計人員素質風險。一些金融機構的會計由于思想覺悟底下，法律意識單薄，而在會計報表中的資產、負債、盈利等方便利用結算管理的薄弱管理來套取一定的金融資產，這類會計一般熟知相關會計知識并且智商較高；而一些專業知識技能不足的會計，由于不能充分意識到會計核算工作的重要性，在其工作時粗心大意，導致金融機構資產流失，同樣不利于企業的可持續發展。

1、強化內部控制。這種方法主要針對于在金融會計中發生的一些不良操作，實行會計內部控制管理責任制，將以往對會計人員的管理，逐漸轉變為對金融風險的防控。

第一做到事前防范，企業需定期培訓會計人員的業務知識和道德素養，通過提高從業人員的個人素質，提高企業整體的風險防范能力；

第二是事中控制，企業會計部門應運用一套完善會計核算系統，如錢賬雙管，雙人臨柜制度、內外賬務定期核對制度等，對業務實施進行全面監督控制；

第三是事后檢查，企業可以采取事后監督制度，主要通過對原始憑證、記賬憑證、賬簿和各種報表的檢查分析，有效增強企業各項經紀業務的真實性與會計核算的準確性。

2、呆賬準備金計提方法進行改進。根據實際需要，隨時提高計提比例，擴大計提范圍，使呆賬準備不只局限于信用貸款，還應包括同樣存在風險的各項透支、融資租賃和存放同業款等；呆賬的確認條件適度放寬，可以允許銀行將超過一定期限的逾期貸款確認為呆賬，進行核銷。

3、改進壞賬準備的計提方法。計提壞賬準備可以在一定程度上緩解資金壓力，將本期的稅款分攤到以后各期，但是有些企業為達到偷稅、漏稅的目的濫用壞賬準備金，則導致了企業經營者易于忽視發展中的風險。為此，可以采取賬齡分析法要求銀行計提壞賬準備，確認其比例。

4、加強和改善金融會計的信息揭示與披露系統。由于我國企業目前虛假報告泛濫、會計信息嚴重失真，因此銀行在接受各類貸款申請時，需要強調要求由注冊會計師事務所審計驗證后的會計報表，并對出具審計報告的會計師事務所提出承擔無限連帶責任；其次，在發放銀行貸款業務時企業必須嚴格填寫現金流量表，在加強對企業利潤指標和靜態財務比率嚴格監管的同時，還要進一步加大對現金流量指標及其現金流量表財務比率的監管力度；此外，由于我國企業編制與提交的會計報表過于簡化，信息量低，所以銀行在接受企業超過一定數額的貸款申請時，除要對企業報送的主要會計報表審核外，還應要求企業提供能反應其償債能力的補充詳細會計信息。

5、完善金融風險控制的機制體系。首先，建立獨立的會計核算體系，積極推行聯合統一的核算軟件，實現賬務集中核算、業務處理與會計處理相分離的會計資產負債和財務報表，由軟件自動生成匯總上報。其他有關會計信息報表應由不同的非關聯會計人員獨立編制，其他員工不得任意調整，這樣有效避免銀行“三假”的產生，提高了會計信息的真實性。其次，要重點完善內控機制中存在重大風險環節的控制，遵循雙人、雙崗、雙職原則，從人員上減少控制風險。在制度上表現在健全會計制度，強化財務核算，加強成本控制，加強內部管理，同時針對各個風險控制點建立有效的監督管理系統。最后，為了加強內部授權以及轉授權的控制，嚴控擔保貸款行為，全面反映經濟活動情況，及時提供業務活動中重要信息，銀行要增強內部管理的時效性和針對性，防范潛在的金融會計風險，同時建立合理的授權分類和擔保業務的會計控制制度，健全和完善各種審批手續，嚴格各項程序。

在如今經濟全球化的時代，我國必須不斷深入完善金融會計制度，形成全方面、多層次的核算監管體系，找準金融風險可能發生的原因，及時進行控制，來實現我國各個企業穩定健康的發展。

金融理論基礎 金融理論研究篇十六

題目：關于在寧波銀行的實習報告

學生姓名沈俊偉

學 號100103100133

指導教師唐春暉

二級學院工商管理學院

專業名稱班 級 10工商1班

20xx年9月

關于在寧波銀行的實習報告

在寧波銀行實習這段期間，在單位老師的指導、教育和幫助下，我熟悉了銀行各方面的經濟業務活動，系統學習了銀行各類工作事務，提升了理論知識轉化為實踐工作的能力，獲得了更多的鍛煉和體驗，也提高了自己的專業素養，為未來正式參與社會工作奠定了基礎?，F在就將這次畢業實習的具體情況及心得體會作一個系統的歸納和總結。

關鍵詞：營銷；銀行大堂；心得收獲

1 實習單位簡介

金融理論基礎 金融理論研究篇十七

做為一名金融專業的學生，也是根據學校暑期實習要求，我在20xx年x月xx日至x月xx日在中國xx銀行xx支行進行實習工作。在學校學習了整整三年，還是第一次利用在學校所學的專業知識與技能與實際應用相結合。因為還是第一次參加正式實習，還是有一些的緊張和擔憂，不知道自己能否去勝任，去完成好自己的本職工作。畢業實習具體情況及體會總結如下：

20xx年x月xx日——x月xx日

此次實習的目的在于通過在銀行的實習，了解銀行合規部日常業務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。

在實習的大部分時間里，主要是跟著師傅做各樣的報表。根據巴塞爾協議相關規定：銀行合規部門是識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門。其中所說的銀行合規風險＂是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規管理究其實質是一種風險管理。用巴塞爾銀行監管委員會《指導原則》的話說：＂合規應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動。＂合規管理其實并不是什么陌生的東西。古話說：沒有規矩不成方圓。合規，顧名思義就是合乎規則，＂循規蹈矩＂。

師傅告誡我，銀行工作是風險性很高的一項工作，如果不按規章制度辦事，當風險發生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中一定要按照相關規章制度去辦。如果總是認為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現金全部放入保險柜等，這種現象現在已經全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業務，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發生。比如在開戶和掛失時，一定要認真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業務過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。

通過這一個月的實習，除了讓我對xx銀行的基本業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。所以在辦理與銀行現金有關業務時一定要謹慎細心。其次，我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說，如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環境，生活習慣都會發生很大變化，如果不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規章制度。第三，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。比如，掛失業務辦理時需要本人親自持本人身份證辦理。而在實際業務發生時往往很多人因為身份證丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當對方有所疑問時，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做。現在銀行已經類似于服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度并虛心向他人請教。最后，還要有明確的職業規劃。通過實習，從一個在職員工的角度來了解郵儲銀行，又從一個客戶的角度來審視郵儲銀行，體會到的感受遠遠超過書本上對銀行的介紹。讀萬卷書，不如行萬里路。想要真的進入銀行工作，融入銀行這個圈子，成為真正的銀行人，不可能僅僅憑借考取的銀行從業資格證，也不可能憑借學過讀過的寥寥基本關于銀行的書。需要的是一個端正的心態，需要的是獻身銀行事業的決心，需要的是埋頭苦干的恒心。否則，會在進入銀行之后倍感失望，對反復重復的工作唉聲嘆氣，這樣的應聘者，也不會成為最終的銀行人。

衷心地感謝xx銀行xx支行為我提供的這次難得的實習機會，讓我在實踐中體驗、學習和成長。實習的工作是忙碌的，也是很充實的，在這三個月的實習間的確讓我學習到了不少，讓我更清楚的了解了社會，了解了工作，也更深的了解了我自己。今后，我會更加努力工作朝著理想而奮斗。

金融理論基礎 金融理論研究篇十八

1、任職以來，曾先后撰寫10余篇文章，其中，省刊，總，分交流，主筆的《優化結構，強化管理，促進墾區快速發展》在年總召開的農墾系統糧棉大縣、兩高一優農業示范區貸款工作經驗交流會上進流。在加大支持地區經濟發展的同時，積極參與國有企業轉制，很抓不良貸款的清收工作，在防范風險、保全方面積累一些有益的經驗，曾三次在全疆分會議上進交流，并在省級刊物發表文章，主動深入基層，搞好調查研究，掌握新動向，有針對性的發表了《實貸款封閉運防范和化解信貸風險》（《城鄉金融》年第五期）、《企業銀減輕債務負擔與降低不良資產應協調好相互關系》（金融年第4期）、《對團場開辦的農機消費信貸的調查思考》（《兵團建設》年第九期）、《加大信貸調整力度，推動農場經濟責任承包健康發展》（《城鄉金融》年第二期）對工作和推廣起重要的指導意義。（

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2、20xx年xx月xx日（

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3、日期，**年**月**日（

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4、只有堅持學習新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統的被動授學轉變為主動求學從死記硬背的模式中脫離出來，轉變為在實習中學習，增強了領悟、創新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作和學習的基本規律。（

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5、金融業的健康快速發展，需要良好信用環境的有力支撐。為此，要高度重視社會誠信的宣傳和教育，完善守信激勵和失信懲戒機制，營造誠信文化，扎實推進信用合肥建設。加快聯合征信體系建設步伐，改變目前各自為戰的局面，依托人民銀行信貸征信系統，擴大工商、稅務、法院等部門的信息采集面，逐步統一工商、稅務、銀行等部門信用信息，實現互聯互享。建立多部門工作協調機制，司法機關要積極協助金融機構做好司法收貸工作，嚴厲打擊逃廢債務等不法行為，幫助金融機構維護金融債權，穩定地方金融秩序。成立全市擔保業協會，建立融資性擔保機構監管聯系會議，開展擔保機構信用評級，規范擔保機構與銀行、中小企業的業務合作，為擔保機構創造良好的發展環境?？傊柚庞眉s束機制，創造誠實守信、公平有序的金融市場環境，為金融業的穩健經營和業務拓展打下堅實的信用基礎。（

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6、只有堅持學習新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統的被動授學轉變為主動求學從死記硬背的模式中脫離出來，轉變為在實習中學習，增強了領悟、創新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作和學習的基本規律。（

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7、只有堅持學習新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統的被動授學轉變為主動求學從死記硬背的模式中脫離出來，轉變為在實習中學習，增強了領悟、創新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作和學習的基本規律。（

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8、接通等候時間長（

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金融理論基礎 金融理論研究篇十九

1.實習時間

xx年x月x日至xx年x月x日

2.實習單位

保險分公司

3.實習意義

了解社會，增強勞動觀點和事業心、責任感，學習自己專業所面向的業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作能力和專業技能。

1.了解保險企業及其他企事業單位的性質，企業的經營管理目標及形成的體制，企業文化與發展史;

2.了解保險企業內部的組織體系，管理體系;

3.了解財產保險公司在展業、承保、理賠等業務流程和熟悉主要險種和相關單證;

4.了解并熟悉保險代理人的日常業務和工作流程，培養和提高在單位的工作能力。

金融理論基礎 金融理論研究篇二十

隨著改革開放以來，我國經濟得到迅速發展，相應的金融市場也得到了空前的繁榮。金融行業在逐漸脫離原始的運行模式，逐漸向科技金融方向發展，而且由于我國獨有的特色政治導致區域間的金融發展并不相同，我國東南地區經濟比較發達，科技金融進入市場與發展速度較快，而西北地區由于經濟比較落后對于科技金融的承接能力較弱，這就是我國科技金融在發展過程中存在的問題，布局不合理，聚集程度不合理，政策支持制度不合理等嚴重制約了科技金融的發展，本文通過對科技金融的相關分析研究從系統建設，環境優化，結構調整等方面提出對策，以期為我國科技金融的發展貢獻一份力量。

區域金融科技金融發展研究對策

首先科技金融作為新興金融模式，還沒有被明確的定義，主要就是指科技與金融的結合?？萍籍a業推動經濟發展，而科技產業需要金融支持，且融資額度一般非常大，就造成其風險程度會比較高，科技與金融的結合正在摸索中前進。目前我國積極推進科技金融發展，國家與地方相繼出臺一些法規制度引導科技與金融結合，比如鼓勵引進科技保險、開設新三板、成立科技銀行等系列措施，出現了一定的效果，但是由于精力有限仍舊存在著布局不合理、區域輻射能力低以及結構失衡等問題。

（1）科技銀行布局不合理。一份數據調查顯示，我國大部分新型科技銀行都是分布在北上廣深等東部發達城市，而中西部地區科技銀行非常少見，即使出現也是出現在像武漢、西安等省會地段中心城市，西部地區專業對準中小科技企業服務的科技銀行遠遠低于東部地區。

（2）區域輻射能力低下，研究表明我國科技金融的擴散效應和輻射能力嚴重不足，除去極少數發達省份之外，科技金融的發展明顯滯后于科技產業發展的速度，而且出現東中西部地區產業分層現象。對于輻射能力較低問題，比如雖然北京的科技金融發展非常迅速，但是對整個京津冀地區的輻射效應卻很弱，作為中心城市的作用沒有發揮出來。

（3）中西部地區科技金融發展速度明顯跟不上科技產業成長速度。近些年來，隨著國家西部大開發戰略的實施，各種新興產業包括一些科技產業在中西部地區迅速發展，尤其是一些高新技術產業、能源開發產業、公共服務產業等出現從東部轉向西部的勢頭。西部地區科技創新速度明顯加快，高新技術企業明顯增多，但是科技產業發展的同時與其配套的金融結構卻還比較落后，和科技產業相關聯的金融產業并不豐富，資本市場的發展緩慢，在一定程度上會制約西部地區科技創新產業的發展。

（1）科技企業布局不合理。由于我國科技企業呈現出“大分散”和“小集中’現象，導致科技金融難以規?；l展。在東部發達地區我國科技企業在科技產業園內密集分布，而金融中心又與產業園毗鄰，因此信息交流方便，科技金融可以實現互相輔助共同發展。而西部地區與東部地區相比科技企業零星分布、密集度低，中小科技企業經營效益較低，造成金融機構服務成本變相增高，無法實現科技金融規模發展。

（2）區域科技金融結構失衡，從區域科技金融的發展歷程來看，科技創新產業存在產業鏈不完整、集群效應低下、布局失衡等問題?？萍籍a業不合理就會導致為其服務的科技金融在當地難以發展，并且由于產業和金融的不配套，導致科技產業和金融產業相互掣肘的現象發生，如此進一步失衡形成惡性循環。

（3）行政區域劃分不利于金融資源的流動。一般的地方政府都會對本地金融進行壓制防止資金流出從而減小本地企業融資壓力，在沒有獨立創新的前提下原樣照搬其他地區政府對科技金融產業發展采取的措施，例如政府參加風險投資、干涉地區內金融資源配置、插手地方科技信貸平臺等都影響著區域科技金融水平。

（1）大力發展本地特色科技金融。鼓勵發展多類型的科技金融機構，增強科技金融對地區的輻射力。成立科技創新企業園區金融服務平臺，發展集中型科技園區，在科技金融出現之前打好基礎，為出現之后能夠實現規模化發展創造良好條件。政府部門在科技產業園區建設之時為科技金融做好規劃，保留科技金融服務位置，解決發展過程中出現金融發展無位置現象發生。

（2）整合創新科技企業園區內的金融資源，積極推動整個地區的金融合作。首先對中西部發展相對落后地區在政策上予以一定支持，比如加大政府引導基金投入比例，加強市場培育，鼓勵科技銀行落戶中西部地區等，根據當地科技產業特色適時進行調整。集中精力在中西部地區建成幾個科技金融中心，然后利用其輻射和擴散效應帶動周邊地區發展；另外中西部地區應該呈現開放態度，積極引進發達地區科技金融資源，加強地區科技創新產業與金融之間的聯系。

（3）強化政府職能，改革政府管理機構。打破區域限制，由國家相關部門牽頭整合相關政策資源，加強區域之間的合作互通，保證金融資源充分得到利用。建立科技信用評判標準，完善科技金融信用管理；提高政府部門科技金融服務能力，加強對科技金融相關知識的學習和研究，保證國家政策的及時執行；加大對科技金融人才的引進，建立人才交流信息平臺，形成良好的人才成長氛圍，完善科技金融管理服務人才隊伍。

（4）適應科技創新，調整對應金融服務模式。根據當地科技創新特色，靈活運用金融結構；加大對科技創新產業集群的支持，使科技產業鏈和金融服務鏈環環相扣，深入合作；金融服務業的發展結構依據本地市場的需求、本地區的社會狀況進行選擇，達到最合理狀態；另外還可根據行業特點發展場外交易等等。

金融理論基礎 金融理論研究篇二十一

xx銀行襄樊分行營業部

7月23－8月

大堂經理助理

接待客戶，產品介紹，為客戶答疑。

“選擇中國銀行，實現心中理想”。四個星期前，我帶著一絲敬畏的心情進入中國銀行；作為一名大二金融系學生，能夠有機會進入中行學習我感到非常榮幸，并非常珍惜這次實習機會，通過這次學習，我想在今后追逐夢想的路上，我會又多一份勇氣和動力。

首先，我來介紹一下中行一些基本情況，中國銀行，全稱中國銀行股份有限公司，是中國大型國有控股商業銀行之一。中國銀行主營傳統商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務、金融市場業務。公司金融業務基于銀行的核心信貸產品，為客戶提供個性化、創新的金融服務。個人金融業務主要針對個人客戶的金融需求，提供基于銀行卡之上的系統服務。金融市場業務主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供國際匯兌、資金清算、同業拆借和托管等全面服務。作為中國金融行業的百年品牌，中國銀行在穩健經營的同時，積極進取，不斷創新，創造了國內銀行業的許多第一，在國際結算、外匯資金和貿易融資等領域得到業界和客戶的廣泛認可和贊譽。中國銀行多年來的信譽和業績，得到了銀行同業、國內外客戶和權威媒體的廣泛認可。在近百年歲月里，中國銀行以其穩健的經營、雄厚的實力、成熟的產品和豐富的經驗，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長期穩固的合作關系。中國銀行將秉承“以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創建國際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機構、成熟的產品和豐富的經驗，為客戶提供全方位、高品質的銀行服務，與廣大客戶攜手共創美好未來。

另外，我來介紹一下我的實習生活：每天6：40前起床；8：00之前趕到銀行參加晨會，然后開始工作；中午12：00下班回家吃飯休息，下午2：30上班一直到下午5：40多下班；回到家吃過飯已是晚上7：00；吃飯、寫實習日志、洗澡，然后10：00左右睡覺；幾周以來，從沒遲到過，更沒早退，——這就是我每天的生活，一個人但非常有規律的生活，忙碌但感覺很愉快的生活。

在實習的時間里，起初我是在大堂做客戶接待的，千萬不要小看了這個崗位，接待客戶也就意味著要面對客戶提出的任何問題，這就要求對銀行業務要有著全面而深刻的了解。因此我嚴于律己，主動去學習各項業務。多看，多聽，多說。以前，在學校里學知識的時候總是老師往我的頭腦里灌知識，自己根本沒有多么強烈的求知欲，大多是逼著去學的。然而到這里實習，確使我的感觸很大，自己的知識太貧乏了，加之這里的銀行員工學習氣氛特別濃，無形中給我營造了一個自己求知的欲望。

通過自己這段時間不懈的努力，我的變化是大家有目共睹的。從開始生疏，不自信。變為現在的大方，言談自如。最讓我開心的是，我的努力得到了領導的認可。在8月7日—8月8日兩天的中行素質拓展的名單上，主任為我爭取到一個名額。這無疑是對我最大的鼓勵！兩天的素質拓展生活我結識到了來自中行8家襄樊支行的前輩，在這兩天里我們相處的十分愉快，由于我的年齡最小，大家都十分的照顧我。這讓我在異地感到了家的溫暖。這次拓展項目中有一項是溯溪，這個項目是由峽谷溪流的下游向上游，克服地形上的各處障礙，窮水之源而登山之巔的一項探險活動。這項活動需要同伴之間的密切配合，利用一種團隊精神，去完成艱難的攀登，對于溯行者是一種考驗，同時又得到一種信任和滿足，一種克服困難后的自信與成就感。歷時3個多小時的沿途，我們攜手共同度過。這是我一輩子的記憶。我非常感謝中行給了我這個平臺，給了我這次機會能夠參與到中行這個優秀的團隊。從中行前輩的身上我也學到許多優秀的品質。這是我一輩子的收獲！

體會一，信心。還清楚地記得第一天見楊行長時，他說了一句話：“和你聊天明顯感覺你說話底氣不足?！逼鋵嵁敃r真的很害怕，也很沒有信心，面對老練的楊行長也說不出一句有底氣的話。但是，經過這些天實習，我變了，變得沒那么膽小，沒那么不自信了?；蛟S是因為慢慢的熟悉了銀行的工作吧，做事也比較認真，也或許楊行長本身不是那么可怕，呵呵。

體會二，細心。大家都說銀行的工作就是和錢打交道，需要很細心。每一份合同，每一份填單都不能出錯，錯了，就意味著帶給自己麻煩，甚至帶給客戶麻煩，而銀行的事，是永遠也做不完的。

體會三，耐心。銀行的工作其實不是很復雜，只是很反復，需要很有耐心。很多時候，每天很早趕到銀行上班，然后開始重復著昨天的生活。另外，對待客戶也需要有耐心，很多時候需要說服客戶辦理一些他們不愿辦理的.業務，都是那些難纏的客戶，沒有耐心就別想再銀行工作了。

體會四，服務第一。服務是企業的靈魂，而銀行正是服務性要求很高的行業。說實話，在銀行實習的這段時間里，經常會遇到客戶在銀行里“大吵大鬧”。當然，從銀行的角度看來，我也覺得有些客戶的要求太過分了，甚至是無理取鬧，因為“客戶的要求是永遠無法滿足的”。但是，細心又想，不是有誰說過：“客戶永遠是上帝嗎？”從這個角度看，中國銀行的服務還是真有提高的空間。

雖然只有短短的幾星期，但是我的感慨實在太多太多了。有人在我的博客里寫了一句話：“你的實習還不錯啊，雖然說你可能有時候會感覺沒有學到什么東西，但是其實有經歷就行了，沒必要糾結在你具體學了什么，有付出就一定會有收獲的，繼續加油??！”其實，我想說的是：“我學到了很多很多，各方面都得到了很大的提高。在這里我要謝謝銀行里的各位哥哥姐姐們——楊阿姨、龐經理、李姐、小麗姐、曹燕姐、詹阿姨、小嚴、肖大哥、曾哥。當然，還有可親可敬的支行的朋友們，謝謝你們對我的幫助，我會想你們的?！?/p>

伴隨著中行“追求卓越，永不停步”的服務理念，我會以最飽滿的熱情繼續我的工作，珍惜現在的每一天。

金融理論基礎 金融理論研究篇二十二

實習單位：

學生姓名：

學號：

系部：金融學系

專業：

班級：

指導教師：

完成日期：

1．通過本次實習使我能夠從理論高度上升到實踐高度，更好的實現理論和實踐的結合，為我以后的工作和學習奠定初步的知識。

2．通過本次實習使我能夠親身感受到由一個學生轉變到一個職業人的過程。3．本次實習對我完成畢業設計和實習報告起到很重要的作用。

20xx年3月至20xx年5月

福建省福州市鼓樓區八一七中路41號新興大廈3樓

中國中投證券

中投證券的發展歷程及其在中國證券業中的地位了解并領悟中投證券的企業文化；營業部的內部設置，下設客服部、清算部、財務部、電腦部四個部門?？蛻舨康墓ぷ靼ń哟蛻?，提供咨詢服務；清算部工作包括柜臺業務及其產生的相關客戶資料管理，營業部每天發生的資金、股票進出清算；財務部負責會計核算；電腦部則負責管理和維護數據。

我們每天下午4:00去公司上培訓課。每周都會有不同的課程表，安排每天的學習內容。學習內容如下：

我們的工作時間必須統一著裝。一方面，是公司建立一個良好的形象。另一方面，這樣以便順利地在社區進行營銷活動。

在對社區進行活動時，我們要了解客戶的需求，就讓他們在填寫市場調研卷的時候留下電話。在溝通的過程當中，我們可以比較隨意的聊聊現今的證券市場，看看該客戶是否可以成為我們的潛在客戶。在這個活動當中，我們的目的就是要客戶留下他們的電話。

緊接著就是電話營銷，首先，要有實時的信息跟蹤。其次，對于當日的大盤，要對客戶做一個清晰的、直觀的研究報告。另外，幫助客戶在了解、或者選股時有必要的警示。最后，為了能夠順利地展開證券營銷活動，我們可以為客戶免費贈送一份證券投資報告。在這個過程中，我們的唯一目的就是約見。

從形態可以看出。例如：底部形態k線，若底部能夠持續放量，均線多頭，macd，kdj等金叉或者底背離。從頂部下跌以來的百分比、、等，這就是一個買入點。

又比如，我們的授課經理根據波浪理論，再加上以往的經驗，常在第三個波浪點買入股票。當然，這也不能完全是正確的。波浪理論核心的三個內容有：形態、比例、時間。所以，在以后的實戰工作中可以做為很好的一個判斷依據。

宏觀經濟與股市運行：1）宏觀經濟下的強勢產業選擇。2）估值、政策與股市走勢。3）行業周期與產業鏈。關注的重要指標有原油價格、有色金屬價格、煤炭價格、bdi走勢。4）投資策略：估值與成長。投資策略的幾個關鍵詞：經濟周期與股市周期、自上而下與自下而上、行業周期與機構調整、價值投資與趨勢交易。

比如，低估藍籌、彈性高的：江西銅業、銅陵有色、錫業股份。在通脹受益的情況下，山東黃金、榮華實業、。對于金屬價格和股價相逆的有寶鈦股份、云南鍺業、廈門鎢業等。另外還有一些高技術，深加工的，例如：東陽光鋁、新疆眾和。而具有獨立行情的稀土。如包鋼稀土、中色股份、廣晟有色等。

對于內需擴張的產業，如家電、汽車、食品飲料、醫藥、商業、酒店旅游都可以作為很好的投資方向。又因為人民幣的需求大幅增加，高耗能工業現今是我國經濟發展的主要動力。

我們進行宏觀分析的主要目的就是分析宏觀經濟的運行態勢，發展趨勢及存在的問題，探討預期的政策變化對經濟股市的影響，降低風險。它關注的指標有gdp、固定資產投資等。一般情況下，經濟的低迷點是股票的買入點，因為當經濟處于衰退時期時，國家會對此作出相應的政策。

我們的營銷老師曾對我們說過這樣一句話：每天拒絕千百遍，我的感覺像初戀。對于工作也是一樣，精神百倍的，時刻保留新鮮感。對于別人的意見要虛心接受，懂得換位思考，看事情的正面。發生沖突時，要控制自己的情緒，理解和感恩別人。對于營銷工作，尤其是證券營銷。一定要有百折不撓的精神，這樣才會捕獲勝利的果實。

bias乖離率。表現個股當日收盤價與移動平均線之間的差距。正的乖離率大，表示短期獲利愈大，則獲利回吐的可能性愈高；負的乖離率愈大，則空頭回補的可能性愈高。按個股收盤價與不同天數的平均價之間的差距，可繪制不同的bias線。

kdj隨機指標。k值在20左右，向上交叉d值為短期買進信號。k值在80左右，向下交叉d值為短期賣出信號。k值形成一底比一底高的現象，并且在50以下的低水平，由下往上連續兩次交叉d值時，股價漲幅會較大。k值形成一頂比一頂低的現象，并且在以上的高水平，由上往下連續兩次交叉d值時，股價跌幅會較大。參數：n、m1、m2天數，一般取9、3、3。

macd指數平滑異同平均線該指標主要是利用長短期二條平滑平均線，計算兩者之間的差離值。該指標可以去除掉移動平均線經常出現的假訊號，又保留了移動平均線的優點。但由于該指標對價格變動的靈敏度不高，屬于中長線指標，所以在盤整行情中不適用。圖中柱線由綠翻紅是買入信號，由紅翻綠是賣出信號。macd曲線由高檔二次向下交叉時，則股價下跌幅度會較深。macd曲線由低檔二次向上交叉時，則股價上漲幅度會較大。股價高點比前一次高點高，而macd指標的高點卻比前一次高點低時，為牛背離，暗示股價會反轉下跌。參數：short(短期)、long(長期)、m天數，一般為12、26、9。

w&r威廉指標(william"s%r)。低于20，超買，即將見頂，應及時賣出。高于80，超賣，即將見底，應伺機買進。這個指標與rsi、mtm指標配合使用，效果更好。參數：n統計天數一般取14天。

20xx年9月過后，作為一名即將畢業的專科生，我立即投入了對本人所學專業實踐操作的實習中，進入中投證券證券公司八一七中路營業廳學習和實習。

在這幾個月的實習生活中，自然是收獲頗豐，不僅對證券公司的日常工作流程有了大體的了解，更重要的是結識了一批有十幾年證券從業經驗的專業人士。在與長輩和同齡人的交流中，我對于證券行業的認識實現了從理論到實踐的飛躍。

實習之前，感覺證券公司是有點神秘的，畢竟對證券市場還不太熟悉，具體到實務方面就更不清楚了。經過這次實習，對證券公司及其日常業務有了比較深刻的了解和認識，與此同時也思考了一些問題。

在中投證券八一七中路營業部實習的兩周里,了解了中投證券的發展歷程,公司文化,部門職能及日常業務的流程,進一步熟練運用各種操作軟件,深入學習了中國證券市場的相關知識,并且在與客戶交流的過程中鍛煉了自己交流和處理問題的能力.

另外,中投證券的工作人員對我們進行了熱情的接待和指導,感謝他們的關心,在這里要特別感謝吳永新老師，教會了我很多在證券方面的知識，讓我明白我的理論知識其實一點不扎實，還需要進一步努力才行。也通過和吳老師近距離交流，讓我受益匪淺。

這次實習很有意義，同時也是一次令人非常難忘的經歷，我們零距離接觸在以前看來依然是很陌生的證券公司，使理論和實際相結合，學到了很多書本上沒有的知識，鍛煉了自己各方面的能力，圓滿完成了實習任務。每個人都有夢想的生活，跌落到現實中的夢想背后有不同的財務缺口，填滿它們，唯有投資一途。就如同阿安普羅克特（annadelaideproctor）說的那樣：“夢想一旦被付諸行動，就會變得神圣！”

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